2019 թվականի հունվար

Բնակչության վարկավորումը ֆինանսական կազմակերպությունների առաջնահերթ գործունեություններից է։ Այսօր ընկերությունները պատրաստակամորեն մի քանի վարկ են տրամադրում մեկ անձի: Արդյունքում մարդն իր վրա հաճախ անտանելի ֆինանսական բեռ է դնում, չի կարողանում մարել պարտքերը և փչացնում է իր ֆինանսական համբավը։ Քանի՞ տարի է տևում վարկային պատմությունը թարմացնելու համար: Այս հարցը անհանգստացնում է այն քաղաքացիներին, ովքեր այս պատճառով բանկերը հրաժարվում են վարկ ստանալու դիմումներից։

Ի՞նչ է վարկային պատմությունը:

Վարկային պատմությունը տեղեկատվություն է այն մասին, թե որքան, որտեղ և ինչ ժամանակահատվածում անձը վարկ է վերցրել ֆինանսական հաստատություններից, և արդյոք ներկայումս ունի պայմանագրային պարտավորություններ դրանց նկատմամբ: Վարկային պայմանագիրը կնքելուց անմիջապես հետո բանկը տվյալ փաստի մասին տեղեկատվություն է ներկայացնում վարկային պատմության բյուրո։ Այս կազմակերպությունն ունի երկրի բնակչությանը ֆինանսական ծառայություններ մատուցելու պաշտոնական լիցենզիա և պահպանում է առևտրային հաստատությունների հաճախորդների մասին անձնական տվյալները:

Յուրաքանչյուր տարածքային կենտրոն կարող է ունենալ իր մասնաճյուղերը, բայց ամբողջ տեղեկատվությունը հոսում է ընդհանուր տվյալների բազա: Գործող օրենսդրությունը սահմանում է, որ բանկերը պարտավոր են այս տեղեկատվությունը ներկայացնել BKI-ին վարկի տրամադրման օրվանից ոչ ուշ, քան 10 օրացուցային օրվա ընթացքում: Բացի այդ, եթե փաստաթղթի վավերականության ընթացքում առկա են ընթացիկ վճարումների ուշացումներ կամ պարտքի մարման ամբողջական մերժում, ապա այդ տեղեկատվությունը անմիջապես ուղարկվում է վարկային բյուրոյին: Այսպիսով, անձի ֆինանսական վճարունակության մասին տեղեկատվության ընդհանուր փաթեթը կազմում է այն, ինչը սովորաբար կոչվում է վարկային պատմություն: Այն ներառում է հետևյալ տեղեկատվությունը.

• օգտագործողի անձնական տվյալները և վարկ տրամադրած ընկերության մասին տեղեկությունները.
• պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունների չափը.
• փաստաթղթի (վարկային պայմանագիր) գործողության ժամկետը.
• ուշացումների կամ վաղաժամկետ վճարման փաստերի առկայությունը կամ բացակայությունը.
• դատական ​​հայցեր, եթե այդպիսիք կան:

Որքա՞ն ժամանակ է պահվում վարկային պատմությունը:

Որքա՞ն արագ է թարմացվում վարկային պատմությունը կոնկրետ անձի համար: Ինչպես նշվեց, պարտքի կարգավիճակի վերաբերյալ ցանկացած տվյալ պետք է ճշգրտվի պայմանագրով վերջին դրամական գործարքի օրվանից յուրաքանչյուր 10 օրը մեկ, մասնավորապես.

• ընթացիկ ներդրման մարում;
• վարկի դիմումի մշակում;
• պարտավորությունների վերակառուցման կամ վերաֆինանսավորման հետ կապված գործընթացներ.
• վաղաժամկետ վճարումներ.

Եթե ​​վարկային պատմությունը թարմացվի այդքան կարճ ժամանակահատվածից հետո, ինչքա՞ն ժամանակ այն կպահվի մեկ տվյալների բազայում: Ամբողջական թարմացման ցիկլին սպասելը երկար ժամանակ է պահանջում. կարգավորող փաստաթղթերը դրա համար հատկացնում են մինչև 15 տարի: Ահա թե ինչ է ասում թիվ 218 դաշնային օրենքը. Հետհաշվարկը սկսվում է անձի կողմից կատարված վերջին ֆինանսական գործարքի օրվանից: Հետեւաբար, եթե քաղաքացին այլեւս նոր վարկեր չվերցնի վերջին պարտքի փակման պահից, ապա նրա պատմությունն ամբողջությամբ կվերանա ԲԿԻ-ի ռեսուրսներից միայն մեկուկես տասնամյակ անց։ Եթե ​​ինչ-ինչ պատճառներով այս ընկերությունը լուծարվի, նրա սերվերներում պահվող ողջ տեղեկատվությունը կպահպանվի Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից մինչև նոր իրավահաջորդի հայտնվելը:

Նշում!Տվյալների բազան պաշտոնական մուտք ունեն միայն ֆինանսական հաստատությունները և իրավապահ մարմինները, եթե նրանք օգտագործում են այդ տեղեկատվությունը կոնկրետ անձի նկատմամբ բաց վարույթում:

Ինչպե՞ս չեղարկել վարկային պատմությունը:

Որոշ քաղաքացիներ, ովքեր ինչ-ինչ պատճառներով վատ վարկային պատմություն ունեն, կարծում են, որ եթե BKI-ները ընկերություններ են, որոնց գործունեությունը դասակարգվում է որպես առևտրային ծառայություններ, ապա խնդիրը կարող է լուծվել ֆինանսապես (որոշակի գումարի դիմաց հեռացնել բացասական տեղեկատվությունը և լրացնել ձեր «ֆինանսական կենսագրությունը»: դրական կողմերով): Այս կարծիքը սկզբունքորեն սխալ է։ Համակարգն ունի պաշտպանության մի քանի աստիճան և հատուկ նախագծված է այնպես, որ ամբողջությամբ վերացնի տվյալների բազայի կոտրման վտանգը, ինչպես նաև անբարեխիղճ աշխատակիցների կողմից տեղեկատվության կեղծման հետ կապված խարդախ գործողությունները:

Հղում! Ձեր վարկային պատմության ճշգրտման միայն մեկ տարբերակ կա՝ եթե դրանում արտացոլված փաստերն ապացուցված չեն կամ չեն համապատասխանում իրական վիճակին: Նման ճշգրտումները կարող են կատարվել միայն դատարանի որոշմամբ:

Կա ևս մեկ, ավելի քիչ անհանգստացնող միջոց, եթե մարդը վստահ է, որ ճիշտ է, և տվյալների բազայի տեղեկատվությունը պատահական տեխնիկական սխալ է։ Տվյալ դեպքում քաղաքացին անձամբ է կապվում ԲԿԻ-ի հետ և գրավոր դիմում է ներկայացնում, որի քննարկմանը կանցկացվի ծառայողական քննություն։ Օրենքի համաձայն սրա համար մեկ ամիս է հատկացվում։ Ստուգման արդյունքների հիման վրա դիմորդը կստանա գրավոր պաշտոնական պատասխան, և եթե որոշ փաստերի կողմնակալությունը հաստատվի, ապա դրանք կհանվեն հաճախորդի վարկային կենսագրությունից:

Հաճախ հնարավոր է լինում չեղարկել բացասական իրադարձությունները կոնկրետ բանկի մակարդակով։ Եթե ​​պարզվում է, որ նա է սխալի մեղավորը, երբեմն բավական է պարզապես բողոքարկել ընկերության ղեկավարությանը։ Իրավիճակը հանգուցալուծվում է տեղում՝ կազմակերպությունն ինքը կտեղեկացնի BKI-ին և փոփոխություններ կանի փաստերում։

Ֆինանսական և բանկային ոլորտի մասնագետները խորհուրդ են տալիս, որ վարկային պատմությունը շտկելու համար առաջին բանը, որ պետք է անեք, այն շատ ուշադիր ուսումնասիրելն է։ Դուք կարող եք մուտք գործել այն BKI-ի պաշտոնական կայքում, որտեղ կա հատուկ հավելված այդ նպատակով: Վարկային պատմության բյուրոյում տեղեկատվությունը պահվում է սահմանափակ գաղտնիության սկզբունքով. սերվերում գրանցվելուց հետո օգտվողը կկարողանա մուտք գործել այն:

Հասկանալով, թե որոնք են թույլ կողմերը, դուք պետք է առաջարկվող տարբերակներից ընտրեք դրանք, որոնք առավել արդյունավետ կլինեն որոշակի իրավիճակում.

1. Եթե ​​օրինազանցությունը դեռ ակտիվ է, դուք պետք է շտապ մարեք այն: Երբ բանկը դատի է տալիս, չափազանց դժվար կլինի այս փաստը վերացնել կենսագրությունից. դժվար թե լինի փաստարկ, որը կարող է արդարացնել այս արարքը պոտենցիալ պարտատիրոջ աչքում:
2. Եթե ​​առկա պարտքերի գծով ապառքներ չկան, չպետք է թույլ տաք, որ դրանք հայտնվեն։ Պարտադիր վճարումները պետք է կատարվեն ժամանակին` ըստ ժամանակացույցի:
3. Միկրովարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ է այն ստանալ՝ օգտագործելով ձեր անձնական բանկային տվյալները։ MFO-ին դիմելիս հայտատուին ներկայացվող պահանջները նվազագույն են, և վատ CI-ն հաճախ խոչընդոտ չէ դիմումի հաստատման համար: Նման վարկերը կարող են արագ մարվել և ևս մեկ պլյուս ավելացնել ձեր ակտիվին:
4. Ստացեք վարկային քարտ. գնումները կատարվում են դրանով և մնացորդը պարբերաբար համալրվում է (այստեղ կարևոր է ժամանակին կատարել պարտադիր վճարումներ և ժամանակին փակել պարտքային պարտավորությունները):
5. Եթե ​​կան մի քանի պարտքեր, ապա ավելի լավ է դրանք անմիջապես վերաֆինանսավորել՝ մարման պայմաններն ավելի բարենպաստ կլինեն: Արդյունքում պարտքի գումարն ավելի արագ կմարվի, պատմությունը կհամալրվի նոր դրական փաստով։
6. Չի կարելի թույլ տալ, որ կոմունալ վճարումների գծով պարտքեր առաջանան. Այս բնույթի պարտքերը կարող են նաև նվազեցնել մարդու ֆինանսական վարկանիշը։

Տեսանյութ թեմայի վերաբերյալ

Վատ CI «վաստակած» վարկառուներից յուրաքանչյուրը ցանկանում է իմանալ, թե որ ժամանակահատվածում է իր վարկային պատմությունը զրոյացվել: Կարծիք կա, որ սա երեք-հինգ տարի է, թեեւ այդ ժամկետն արդարացված չէ։ Այսպիսով, քանի՞ տարի է պահանջվում կոնկրետ անձի ֆայլը իրականում մաքրելու համար:

Ինչ է վարկային պատմությունը

Սա ամբողջական տեղեկատվություն է վարկառուի մասին, բնութագրելով այն պարտավորությունների կատարումը, որոնք ենթադրվում է վերադարձնել բանկից փոխառված միջոցները:

Փաստաթղթի հիմնական նպատակն է մարդկանց մեջ սերմանել պատասխանատվություն և բարեխիղճ վերաբերմունք վարկավորման բոլոր հարցերի նկատմամբ։ Ձեր հաջորդ վարկի համար դիմելու պլանավորումից հետո դուք պետք է հստակ հասկանաք, որ ֆինանսական ընկերությունը հեշտությամբ կիմանա անցյալում կատարված բոլոր խախտումների մասին:

2004 թվականի դեկտեմբերի 30-ի թիվ 218 «Վարկային պատմության մասին» դաշնային օրենքը կարգավորում է տեղեկատվության ստացումը:

CI-ի ձևավորման սկիզբը առաջին խնդրանքն է, որն ուղարկվում է բանկ՝ միջոցների տեղաբաշխման համար: Պարտադիր պայման. Դիմումատուի համաձայնությունը երրորդ անձանց կողմից տվյալների մշակմանը, չնայած հնարավոր է մերժել, ինչը արդեն կասկածներ կբարձրացնի մարդու ամբողջականության եւ ազնվության վերաբերյալ:

CI-ների պահպանման ժամկետը վերջին փոփոխություններից հետո 15 տարի է:

CI կազմը

Յուրաքանչյուր դոսյե պարունակում է երեք մաս.

• վերնագիր (ներածական), այն ներառում է անձնական տվյալներ՝ ազգանուն, անուն, ամսաթիվ, ծննդյան վայրը, INN, SOPS համարը.
• հիմնականը՝ պարտքի չափով, վճարման ժամկետներով, փոփոխությունների, չկատարված պարտավորությունների, դատական ​​վարույթների մասին բոլոր տեղեկություններով. սա նաև ներառում է առարկայի վարկանիշը.
• լրացուցիչ, որտեղ նշվում են տեղեկատվության աղբյուրը, օգտատերը, հարցումը կայանալու ժամկետները:

Այն վայրը, որտեղ պահվում է նման արդի տեղեկատվությունը, BKI-ի հատուկ բյուրոն է: Ներկայումս Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գործում է շուրջ 18 ընկերություն. Կենտրոնական վերահսկիչ հանձնաժողովի հարցումը կօգնի ձեզ պարզել, թե որ հատուկ անձի կողմից ձեզ հետաքրքրում է ֆինանսական կազմակերպությունում:

CI-ների տեսակները

Մոտավորապես, CI-ները կարելի է բաժանել հետևյալ խմբերի.

• զրո, ինչը վկայում է վարկի համար դիմումների բացակայության կամ գործի ձևավորմանը մասնակցելուց հրաժարվելու մասին.
• դրական - վերցված պարտքերը մարելիս հարցեր չեն առաջացել, ամեն ինչ տեղի է ունեցել սահմանված ժամանակացույցի համաձայն.
• բացասականները լուրջ խնդիրների վկայություն են՝ ուշացումներ, տույժերի կիրառում, ինչը հիմք է հանդիսանում հարց տալու՝ վարկային պատմությունը վերականգնվե՞լ է։

Անհնար է չնկատել էական տարբերություններ տարբեր ընկերությունների վերաբերմունքի մեջ կլինիկական փորձարկումների որակի նկատմամբ: Եթե ​​ոմանց համար CI-ի բացակայության փաստն արդեն իսկ վատն է, ապա մյուսները հեշտությամբ կարող են «աչք փակել» նույնիսկ վճարումների զգալի ուշացումների վրա: Թեև, որպես կանոն, որպես ապահովագրական քաղաքականություն, դրանցից յուրաքանչյուրը բարձրացնում է տոկոսադրույքները ստացված միջոցների օգտագործման համար և լրջորեն խստացնում է վերադարձի պայմանները։

Դիմողի մասին ամբողջական տեղեկատվությունը գնում է BKI, այնուհետև այն ընկերություններին, որոնք որոշում են թողարկել հաջորդ տրանշը: Ընդ որում, դա միանգամայն բավարար է վարկային ապրանքների տրամադրման կամ մերժման հարցում որոշակի եզրակացությունների համար։ Անիմաստ է հուսալ, որ վատ վարկային պատմությունն ինքն իրեն կզրոյի, այդ իսկ պատճառով շատ կարևոր է լրջորեն վերաբերվել սեփական ֆայլի ձևավորմանը:

Վնասված վարկային պատմության հիմնական պատճառները

Ամենից հաճախ ԿԻ-ն փչացնում են այն հաճախորդները, ովքեր առաջին անգամ հանդիպել են համապատասխան հաստատություններում վարկ ստանալու համար: Պայմանագիր ստանալով ձեռքին՝ շատերը բավականաչափ ուշադիր չեն ուսումնասիրում այն՝ ամեն ինչ թողնելով հետո՝ պարզապես ստորագրելով։ Չիմանալով ուշացումների հետևանքները՝ նրանք որոշում են, որ կարող են ժամանակ հատկացնել և վճարել մեկ ամսից կամ նույնիսկ ավելի ուշ։ Սա բացասական պատմության ձևավորման սկիզբն է, որի վերականգնումը հետագայում ժամանակ և ջանք կպահանջի։

Հետևյալ սխալները համարվում են ամենատարածվածը, որոնց առկայությունն այնուհետև ստիպում է ձեզ մաքրել ձեր լավ անունը.

• հաճախորդը լիովին անտեսում է առկա վարկի վճարումները.
• անընդհատ խախտում է վճարման ժամկետները.

Անմիջապես նկատենք, որ մինչև հինգ օր ուշացումները չեն ազդում վարկանիշի վրա, սա ընդունելի նորմ է։

Ուստի այնքան կարևոր է ուսումնասիրել պայմանագրում նշված կետերից յուրաքանչյուրը, ինչը թույլ կտա հետագայում խուսափել լուրջ անախորժություններից։ Պետք չէ հարցնել. «Արդյոք ձեր վարկային պատմությունը չեղյալ է հայտարարվել, թե ոչ, ի՞նչ պետք է անեք դրա հետ»:

Հարկ է նշել, որ երբեմն CI-ում բացասականության համար մեղադրվում է բանկի վրա, եթե.

• աշխատակիցները ժամանակին չեն վճարել, այսինքն՝ գումարը կգանձվի սահմանված ժամկետից ուշ.
• հերթափոխը փոխվեց, և մասնագետները «մոռացան» համապատասխան նշում անել.
• տեղի է ունեցել տեխնիկական խափանում.

Միևնույն ժամանակ, տվյալների վերականգնումը, որը հեշտությամբ մաքրում է ձեր վարկային պատմությունը, դժվար չի լինի։ Բավական է գրել դիմում և դրան կցել թվագրված կտրոն, որից հետո բացասական տեղեկատվությունը կչեղարկվի։

Վատ վարկային պատմությունը վերականգնելու վերջնաժամկետներ

Ակնհայտ է, որ ցանկացած մարդ կարող է ընկնել ծուղակը և վերածվել չարամիտ հանցագործի տարբեր պատճառներով: Ինչ-որ մեկը ի վիճակի չէ հստակորեն բաշխել սեփական հնարավորությունները և ներդրել միջոցները խիստ սահմանված ժամկետում: Ոմանց «օգնում» են դառնալ դեֆոլտ: Պատճառները կարող են շատ տարբեր լինել, բայց արդյունքը նույնն է՝ վերականգնելու և, համապատասխանաբար, CI-ի վերականգնման անհրաժեշտությունը:

Խնդիրը լուծելու ժամանակ անհրաժեշտ է, առաջին հերթին, իմանալ, թե որքան ժամանակ է պահվում CI-ն:

Հիշեցնենք, որ նրանց պահման վայրը ԲԿԻ-ն է։ Երեք տարվա ցուցանիշը հայտնվեց անհատական ​​կառույցների կողմից, որոնք պատրաստ են հեշտությամբ ֆինանսավորել յուրաքանչյուրին, ով նշված ժամանակահատվածում նախորդ վարկերի հաշվարկների վերաբերյալ որեւէ մեկնաբանություն չի ունեցել: Այնուամենայնիվ, այնպիսի լուրջ կազմակերպությունները, ինչպիսին է Սբերբանկը, լիովին և մանրակրկիտ ստուգելու են պոտենցիալ հաճախորդին:

Հետեւաբար, մենք պետք է շարունակենք 15 տարի ժամկետից. Յուրաքանչյուր գործողության հաջող ավարտից հետո BKI- ն կարող է վերականգնել CI- ն, դրանով իսկ չեղյալ հայտարարելով բոլոր հին տեղեկությունները: Այնուամենայնիվ, կան իրավիճակներ, երբ, մի շարք պատճառներով, ամբողջական մաքրումը չի իրականացվել, եւ դա հայտնի է դառնում այն ​​ժամանակ, երբ մարդը դիմում է նոր վարկի:

Առավել կարևոր է պարբերաբար ստուգել ձեր վարկանիշը, որպեսզի ստիպված չլինեք շտապ վերականգնել այն:

Դուք կարող եք դա անել հետևյալ եղանակներից որևէ մեկով.

• գրավոր հարցում ուղարկել BKI-ին՝ անհրաժեշտ տեղեկատվություն ստանալու համար. Դիմողի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթերի տրամադրումը պարտադիր է.
• պաշտոնապես դիմել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկին առցանց ծառայության միջոցով, որը կարելի է անել տարին մեկ անգամ անվճար. բոլոր հետագա դիմումները կարժենան 250-500 ռուբլի;
• գրանցվեք ACI-ի կայքում և մուտք գործեք ձեր դոսյեին:

Վերջին տարբերակն իրականացնելու համար անհրաժեշտ է նախապես իմանալ ձեր անձնական կոդը։ Ավելի հեշտ է տեղեկատվություն ստանալ վարկի տրամադրման ծառայություններ մատուցած ֆինանսական հաստատությունից:

Իհարկե, կարելի է հուսալ, որ ձեռք կբերենք անհրաժեշտ միջոցները, առանց նախապես մաքրելու բացասական CI: Այնուամենայնիվ, նման հրաշքները շատ հազվադեպ են պատահում, որպեսզի կանոն դառնան:

Ինչպես շտկել ձեր վարկային պատմությունը

Կան մի քանի արդյունավետ ուղիներ, որոնց շնորհիվ նույնիսկ ամենաանտեսված CI-ն կթարմացվի.

• օգտվել Sovcombank «Credit Doctor» ծառայությունից. այն հիմնված է անընդմեջ մի քանի վարկերի տրամադրման վրա՝ սահմանված ժամկետում դրանց ժամանակին մարումներով.
• միկրոֆինանսական կազմակերպությունների հետ համագործակցություն, առաջարկը նման է նախորդին, բայց ավելի բարենպաստ պայմաններով՝ վճարման ավելի կարճ ժամկետներ, արագ ուղղման ավելի մեծ հնարավորություններ.
• հստակ սահմանաչափով վարկային քարտ ստանալը.
• վերցրեք ապառիկ պլան՝ առանց տոկոսների գերավճարի, ժամանակին մարումը կլինի հաճելի բոնուս և հրատապ հարցի պատասխանը՝ «վարկային պատմությունը զրոյացվա՞ծ է»:

Միանգամայն ակնհայտ է, որ շատ հեշտ է սխալներ թույլ տալ, որոնք փչացնում են ԿԻ-ն, բայց վստահությունը վերականգնելու համար պետք է շատ աշխատել։

Ուստի փողի համար դիմելու որոշում կայացնելիս ավելի լավ է թույլ չտալ որեւէ անփութություն։ Սա թույլ կտա արագ և բարենպաստ պայմաններով դիմել ցանկացած վարկային ապրանքի համար:

Նախատեսելով մեծ գնումներ՝ մարդը դիմում է բանկ՝ հույս ունենալով վարկ վերցնել, բայց հանկարծ մերժում է ստանում «անվստահելի» դատավճռով։ Հին վարկային իրավիճակը վաղուց հանգուցալուծվել է. մի քանի վճարումներ ժամանակին ուշացել էին, սակայն այս հանգամանքն արտացոլված է այսօրվա իրականության մեջ։

Վարկային պատմությունը պահվում է վարկային բյուրո– վարկառուների նպատակով ստեղծված կազմակերպություն. Այնտեղ պահվում են վաղաժամկետ վճարումների և ուշ վճարումների վերաբերյալ տվյալները՝ վարկային հաստատությունից ստացված ձևով:

Բանկը, որը քննարկում է վարկ ստանալու հայտը, դիմում է BKI-ին տեղեկություններ ստանալու համար՝ հնարավոր վարկառուի հուսալիությունը գնահատելու համար: Եթե ​​կոնկրետ անձի վարկերը մարվում են ժամանակին, վարկային քարտի պարտքը մարվում է ժամանակին և ժամանակին, վճարման ժամանակացույցերը պահպանվում են, բանկը մերժման հիմքեր չի գտնի և հավանական վարկառուին արժանի կհամարի դառնալ վարկառու: բանկ. Եթե ​​վարկային պատմությունը բացասական է, վճարումները անկանոն են, հինգ օրից ավելի ժամկետանց, բանկը նման հաճախորդների կարիք չունի։

Եթե ​​բանկը հրաժարվում է վարկից, հարցրեք. երբ վարկային պատմությունը թարմացվում է,Որքա՞ն ժամանակ է պետք սպասելու, որ հին «մեղքերը» մոռացվեն:

Պարզելով ձեր վարկային պատմությունը

Նախ, դուք պետք է հասկանաք, թե ինչու է բանկը հրաժարվել վարկ տրամադրել: Դուք կարող եք իմանալ «վերանայման հեքիաթը» BKI-ի միջոցով, և եթե այս ծառայությունը պահանջվում է ոչ ավելի, քան տարին մեկ անգամ, այն անվճար է: Բայց նկատի ունեցեք. եթե չհասկանաք, թե կոնկրետ որտեղ է պահվում տեղեկատվությունը, գործընթացը կձգվի և շատ ժամանակ կխլի:

Լավագույն տարբերակը և արժանի այլընտրանքը, որը ժամանակ չի պահանջում, կլինի կապ հաստատել միջնորդ կազմակերպությունների հետ, որոնք գործում են առցանց (օրինակ, BKI24 ծառայությունը ↪ հղումը դեպի կայքը) և կարող է օգնել որքան հնարավոր է շուտ. ամբողջական տեղեկատվության հարցման պատասխան: առկա վարկերի և վճարումների վերաբերյալ ստացվում է 10-20 րոպեի ընթացքում նշված էլ.

Ձեր վարկային պատմության թարմացում. հասկացությունների փոփոխություն

Այսպիսով, պարզվեց, որ վարկային պատմությունն անկեղծորեն վատ է, և վարկից հրաժարված բանկը դրա համար հիմնավոր պատճառներ ուներ։ Բայց արդյո՞ք սա իսկապես կյանքի բիծ է, որը թույլ չի տա բավականաչափ մեծ վարկ վերցնել, օրինակ՝ անշարժ գույք գնելու համար:

Ոչ, դա ճիշտ չէ: BKI-ն պահում է վարկային պատմությունները որոշակի ժամանակահատվածում: Վարկային պատմության թարմացման ժամկետների վերաբերյալ բազմաթիվ կարծիքներ կան.

1. - 10 օր;
2. - 3 տարի;
3. - 10 տարի;
4. - 15 տարի.

Ո՞ր տարբերակն է ճիշտ: Եկեք ավելի սերտ նայենք յուրաքանչյուր դեպքին.

1. Թարմացրեք 10 օրը մեկ

Վարկային պայմանագիրը կազմելուց հետո տեղեկատվությունը ուղարկվում է BKI: Տասը օր – ընթացիկ վարկի վերաբերյալ նոր տեղեկություններ BKI տվյալների բազա մուտքագրելու ժամկետը (տեղեկատվություն հաջորդ վճարման, վաղաժամկետ մարման մասին)

1. Թարմացրեք 3 տարին մեկ անգամ

Կարծելով, որ վարկային տեղեկատվությունը թարմացվում է երեք տարին մեկ՝ մարդիկ ամեն ջանք գործադրում են նոր վարկային պատմություն ստեղծելու համար. օգտագործել վարկային քարտ և ժամանակին մարել պարտքը, փոքր գումարներ վերցնել բանկերից և վճարել անհրաժեշտ վճարումները խիստ ժամանակացույցով, գնել կահույք և կենցաղային տեխնիկա։ տեխնիկան ապառիկ, իսկ հետո մարել պարտքը ժամանակին: Երեք տարի անց վճարողը վստահ է, որ բանկը զգալի չափով վարկ կհաստատի:

Սա ճիշտ չէ. բանկը կարող է վարկ տրամադրել, բայց միայն այն պատճառով, որ բանկի աշխատակիցները դիտարկում են վերջին երեք տարվա տեղեկատվությունը: Քանի որ ժամանակաշրջանը ֆինանսապես ակտիվ է, անձը ճշգրիտ վճարել է իր հաշիվները, բանկի աշխատակիցը կարող է շատ չխորանալ և չստուգի նախորդ շրջանի պատմությունը։ Եթե ​​3 տարվա ընթացքում շատ վարկային գործարքներ չեն եղել, ապա անխուսափելիորեն ստուգվում է նախորդ ժամանակահատվածը:

1. 10-15 տարի հետո վարկային պատմության թարմացում. ո՞ր ժամանակահատվածն է ճիշտ:

Ռուսաստանի Դաշնության թիվ 218-FZ օրենքը, որը հրապարակվել է 2004 թվականին, սահմանել է վարկային պատմության պահպանման ժամկետը 15 տարի՝ վերջին փոփոխությունների օրվանից: Մինչև վերջերս այդպես էր, մինչև 2016 թվականի հուլիսի 3-ի օրենքի փոփոխությունները փոխեցին վարկային պատմության պահպանման ժամկետը՝ այն նվազեցնելով մինչև 10 տարի։

Կարևոր. Ապառիկ անգամ փոքր գումարներ և ապրանքներ ստանալը հայտնվում է վարկային հաշվետվության վրա: Հետևաբար, հետհաշվարկը սկսվում է նորից՝ CI-ի վերջին փոփոխության օրվանից: Դուք կարող եք հաշվարկել, թե որքան ժամանակ է հաշվետվությունը պահվում առանց փոփոխությունների՝ դիտելով ձեր վարկային պատմությունը: Դա անելու համար պատվիրեք ձեր տվյալները և պարզեք մուտքագրված վճարումների վերջին ամսաթիվը: ↪

Երբ հարցնում ենք, թե երբ է թարմացվում վարկային պատմությունը, ուզում ենք իմանալ՝ որքան ժամանակում հնարավոր կլինի կապ հաստատել ֆինանսական հաստատության հետ վարկավորման նպատակով և վստահ լինել, որ վարկը կհաստատվի։ Երբևէ ունեցե՞լ եք ուշացումների կամ վարկի չվճարման, պարտատերերի հետ շփման և այլ «հաճույքների» տհաճ փորձ։ Ցանկալի չէ տասը տարի անց կապվել բանկի հետ. մերժումն անխուսափելի է:

Միակ ելքը դիմելն է կազմակերպություններին, որոնք օգնում են շտկել ձեր վարկային պատմությունը. որոշ բանկեր, օրինակ՝ Sovcombank-ը, առաջարկում են առանձին ծրագրեր այն բարելավելու համար: Կամ բավարարվեք մասնավոր անձանց ծառայություններով։

Երբ ձեր վարկային պատմությունը թարմացվում է - 4 տարբերակՎերջին անգամ փոփոխվել է 2017 թվականի սեպտեմբերի 6-ին Ալեքսանդր Նևսկի

Վարկային պրոդուկտները մեծ նշանակություն ունեն ժամանակակից վարկառուների համար։ Շատերի համար սա խոշոր գնումներ կատարելու կամ սեփական անշարժ գույքի սեփականատեր դառնալու միակ հնարավորությունն է: Բայց միշտ չէ, որ բանկը հաստատում է պահանջվող գումարը։ Հաճախ պատճառը վատ վարկային պատմությունն է, որը վնասվել է վարկառուի կողմից նախկին պարտքային պարտավորությունների կատարման ընթացքում։ Ֆինանսական հաստատությունների պոտենցիալ հաճախորդների համար, որոնց դիմումը մերժվել է, հրատապ հարցն այն է, թե որտեղ և որքան ժամանակ է պահվում այդ տեղեկատվությունը:

Ցանկացած բանկի գործունեության համար առանձնահատուկ նշանակություն ունի ֆիզիկական անձի վարկային գործունեությունը: Քանի որ դրանում պարունակվող տվյալները պատկերացում են տալիս այն անհատի հուսալիության մասին, ով ցանկանում է վարկ վերցնել։ Նախքան խոշոր վարկ ստանալու համար ֆինանսական հաստատություն դիմելը, լավ կլինի նախ ստուգել ձեր վարկային պատմությունը: Ավելին, եթե պոտենցիալ հաճախորդը գիտի, որ նախկինում խնդիրներ է ունեցել նախկին պարտքային պարտավորությունների կատարման հետ կապված։ Որքան ժամանակ է պահանջվում վարկային պատմության թարմացման համար և ինչ է ներկայացնում այս տեղեկատվությունը, քննարկվում է այս հոդվածում:

Վարկային պատմության հայեցակարգ

Ըստ էության, դա տեղեկատվության մի ամբողջություն է, որի հիման վրա բանկի աշխատակիցները որոշումներ են կայացնում վարկ տրամադրելու հնարավորության մասին։ Ներառում է հետևյալ տվյալները.

1. Անձի անձնագրի տվյալները և այն բանկային հաստատության մասին տեղեկությունները, որտեղ նախկինում ստացվել է վարկը:
2. Վարկի չափը.
3. Ժամանակահատվածը, որի համար վերցվել են տրամադրված միջոցները.
4. Ուշ վճարումներ եւ վարկի վաղաժամկետ մարման:
5. Դատավարություն անհատի եւ բանկի միջեւ:

Կառուցվածք

Նախքան այն հարցին, թե որքան արագ է թարմացվում վարկային պատմությունը, արժե հաշվի առնել դրա կառուցվածքը: Այս տեղեկատվությունը բաղկացած է հետևյալ մասերից.

1. Գեներալ. Պարունակում է տեղեկատվություն այն հաստատության մասին, որը պահպանում է տեղեկատվությունը:
2. Հիմնական. Պարունակում է ամբողջական տեղեկատվություն կոնկրետ ֆիզիկական անձի ֆինանսական վարկային գործունեության մասին:
3. Փակված է. Տվյալներ բանկային կազմակերպության մասին և անձնական տվյալներ վարկ ստացողի մասին:
4. Գաղտնի. Մատչելի է միայն հաճախորդին: Ներառում է այն անձանց ցուցակը, ովքեր ներկայացրել են հաշվետվություն ներկայացնելու հարցում:

Կարևոր. Վարկային պայմանագիրը պետք է պարունակի կետ, որը հաստատում է քաղաքացու համաձայնությունը տվյալների BKI-ին փոխանցելու վերաբերյալ: Համաձայնության բացակայության դեպքում բանկը իրավունք չունի տրամադրել այս տեղեկատվությունը:

Տեսակներ

Վարկային պատմությունները պայմանականորեն բաժանվում են հետևյալ տեսակների.

• զրոյական մակարդակով. եթե հաճախորդը հրաժարվում է տրամադրել BKI տեղեկատվություն կամ չկա վարկային գործունեություն.
• դրական վարկանիշով. հաճախորդը ժամանակին կամ ժամկետից շուտ կատարում է վարկի ներքո ունեցած պարտքային պարտավորությունները.
• բացասական գնահատականով՝ ուշացումների, տուգանքների կամ դատավարությունների առկայություն։

Ու՞մ է այն տրամադրվում։

Ֆիզիկական անձի վարկային գործունեության վերաբերյալ հաշվետվություններ ստանալու իրավունք ունեն.

1. Կենտրոնական բանկ.
2. Ֆինանսական հաստատությունը, որտեղ հաճախորդը դիմել է վարկ ստանալու համար:
3. Դատական ​​և իրավապահ մարմինները՝ ըստ պահանջի։
4. Հաճախորդն ինքը:

Որտեղ է այն պահվում:

Յուրաքանչյուր կոնկրետ վարկառուի վերաբերյալ տեղեկատվության հավաքագրման, մշակման և տրամադրման ծառայությունները տրամադրվում են հատուկ լիազորված հաստատության՝ Վարկային պատմության բյուրոյի կողմից: Այն գործում է տրված լիցենզիայի հիման վրա, որի հիմնական գործունեությունը ուղղված է վարկային գործարքների ստեղծմանը և հաշվետվությունների տրամադրմանը:

Նման մի քանի հաստատություններ կարող են տեղակայվել մեկ մարզում, ընդհանուր առմամբ ներկայումս գործում է մոտ 30 նման կազմակերպություն։ Նրանք բոլորն ակտիվորեն փոխազդում են և արագ փոխանակում տվյալներ՝ ժամանակին թարմացնելով տեղեկատվությունը։

Ինչպե՞ս է թարմացվում վարկային պատմությունը Վարկային պատմության բյուրոյում: Օրենքը պարտավորեցնում է բանկային և այլ հաստատություններին տրամադրել տրամադրված վարկի մասին տեղեկատվություն տրամադրելուց հետո 10-օրյա ժամկետում: Նաև նշված ժամկետում փոխանցվում են ուշ վճարումների և վարկերի վճարումների վերաբերյալ տվյալներ։

Քանի որ ոչ բոլոր կազմակերպություններն են տեղեկատվություն փոխանցում հետևողականորեն և ժամանակին, քաղաքացին իրավունք ունի ինքնուրույն ուսումնասիրել իր վարկային պատմությունը և ստուգել տվյալների ճշգրտությունը:

Թարմացրեք ժամկետը

Մարդկանց մեծամասնությունը սխալ պատկերացում ունի այն մասին, թե որքան հաճախ է թարմացվում վարկային պատմությունը և այս տեղեկատվության կարևորությունը: Եթե ​​նախկին վարկի ուշ վճարումներ են եղել, ապա չպետք է մտածեք, որ կարող եք թաքցնել տվյալները՝ կապվելով այլ բանկի հետ։ Տեղեկատվությունը հասանելի է բոլոր պաշտոնական կազմակերպություններին, որոնք տրամադրում են կանխիկ վարկեր և պահպանվում են երկար ժամկետով:

Քանի՞ տարի է տևում վարկային պատմությունը թարմացնելու համար: Առանձնացվում են հետևյալ թարմացման ժամանակաշրջանները.

• 10 օր հետո;
• 3 տարի անց;
• 10 տարի անց;
• 15 տարվա ընթացքում:

Անհրաժեշտ է յուրաքանչյուր կոնկրետ տարբերակ դիտարկել առանձին:

10 օր հետո

Վարկային պայմանագիրը կազմելուց և ստորագրելուց հետո տեղեկատվությունը 10 օրվա ընթացքում ուղարկվում է ԲԿԻ բաժին։ Նմանապես, տվյալներ են մուտքագրվում յուրաքանչյուր իրավական գործարքի համար՝ վճարում, վաղաժամկետ մարում:

Յուրաքանչյուր 3 տարվա ընթացքում

Անբարեխիղճ վճարողները, ովքեր հստակ չգիտեն, թե երբ է թարմացվում վարկային պատմությունը, համարելով, որ տեղեկատվությունը փոխվում է ոչ ավելի, քան 3 տարին մեկ անգամ, փորձում են ներկայանալ որպես պատասխանատու վարկառու։ Դրա համար մարդիկ փոքր գումարներ են վերցնում և ժամկետից շուտ կատարում իրենց պարտքային պարտավորությունները: Նման գործունեության արդյունքներով քաղաքացին հույս ունի մեծ գումարով վարկ ստանալ։

Այս սխալ պատկերացումն առաջացել է այն պատճառով, որ հաճախորդի վճարունակությունը դիտարկելիս բանկի աշխատակիցները սահմանափակվում են վերջին 3 տարով՝ վարկային գործարքների բարձր ակտիվության առկայության դեպքում: Այն իրավիճակում, երբ նշված ժամանակի համար քիչ տվյալներ կան, ստուգման ժամկետը երկարաձգվում է ևս մի քանի տարով։

10 կամ 15 տարի հետո

Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում, որպեսզի վարկային պատմությունը թարմացվի օրենքով: Օրենսդրության համաձայն՝ նման տվյալների պահպանման համար նախատեսված էր 15 տարի ժամկետ։ Բայց տառացիորեն 2 տարի առաջ կատարված փոփոխությունների պատճառով ժամկետը կրճատվեց 5 տարով։ Այժմ վարկային պատմությունը պահվում է ոչ ավելի, քան 10 տարի՝ վերջին մուտքի օրվանից:

Նշում! Տվյալների մեջ արտացոլվում են նաև ապրանքների, այդ թվում՝ կենցաղային տեխնիկայի, ապառիկ գնումները։

Տեղեկատվության յուրաքանչյուր թարմացում վերականգնում է վերջնաժամկետը, և հետհաշվարկը սկսվում է նորից:

Ինչպե՞ս պարզել բովանդակությունը:

Օրենքը կարգավորում է ոչ միայն վարկային պատմության թարմացումը, այլև նախատեսում է քաղաքացու իրավունքը՝ ծանոթանալու կատարված գործարքների վերաբերյալ հաշվետվություններին։ Վարկառուներին հաճախ անհրաժեշտ է այս տեղեկատվությունը, օրինակ, նախքան հիփոթեքի համար դիմելու որոշումը: Տեղեկատվություն ստանալու համար դուք պետք է դիմեք վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգին, որտեղ նրանք կներկայացնեն տվյալներ վարկային պատմության տարածաշրջանային բանկի մասին, որը ստեղծում է հաշվետվություն կոնկրետ անձի վերաբերյալ:

Հաջորդը, անձը պետք է գնա Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայք, որտեղ նա պետք է լրացնի հատուկ ձևաթուղթ: Դա արվում է հետաքրքրող տեղեկատվությունը անվճար ստանալու համար: Բայց հայտ ներկայացնելու համար պետք է մուտքագրել BKI-ի տեղական մասնաճյուղի տրամադրած ծածկագիրը: Տվյալները կարող եք պարզել նաև անձամբ կապվելով ցանկալի BKI-ի հետ: Տեղեկատվությունը տրամադրվում է հայտը ներկայացնելուց հետո 10 օրվա ընթացքում։

Ծառայության արժեքը

Ամենից հաճախ քաղաքացիներին հետաքրքրում է այն հարցը, թե երբ է թարմացվում վարկային պատմությունը՝ բացասական տեղեկատվությունը հեռացնելու համար։ Հետեւաբար, ոմանք փորձում են հնարավորինս հաճախ տվյալներ պահանջել:

Հաճախորդը կարող է օգտվել անվճար տեղեկատվություն ստանալու իրավունքից միայն տարին մեկ անգամ: Եթե ​​նորից դիմեք, ապա պետք է վճարեք: Կախված բնակության շրջանից, ծառայության մատուցման վճարը կարող է հասնել 2000 ռուբլի:

Գործողություններ, երբ սխալ է հայտնաբերվել

Ինչպե՞ս և որքա՞ն ժամանակով է թարմացվում վարկային պատմությունը սխալի դեպքում: Եթե ​​վարկառուին մերժել են վարկ տրամադրել՝ հիմնվելով ֆինանսական հաստատության կողմից նախկինում տրամադրված վարկի վերաբերյալ սխալ տվյալների վրա, ապա նա իրավունք ունի վիճարկել կեղծ տեղեկատվությունը:

Գործողությունների ալգորիթմ.

1. Դուք նախ պետք է որոշեք BKI-ն, որին տրամադրվում է վարկի մասին տեղեկատվությունը:
2. Անձը հաստատող փաստաթուղթով դիմելիս դիմորդը դիմում է գրավոր:
3. BKI-ի աշխատակիցները հարցում են ուղարկում կեղծ տվյալներ տրամադրած կազմակերպությանը։

Բանկի մասնագետները դիմումը վերանայում են մեկ ամսվա ընթացքում։ Եթե ​​սխալ է հայտնաբերվում, ուղղումներ են արվում և տեղեկատվությունը կրկին տրամադրվում է: Այն իրավիճակում, երբ վարկը տրամադրած կազմակերպությունը հրաժարվում է շտկել տվյալները, և հաճախորդը վստահ է, որ տեղեկատվությունը պետք է փոխվի, դուք պետք է դիմեք դատարան: Վարկ ստացողի դիրքորոշումը հաստատող փաստաթղթերի առկայության դեպքում դատական ​​մարմինը բանկին պարտավորեցնում է ուղղել տվյալները։

Եզրակացություն

Հաճախորդին խորհուրդ է տրվում ժամանակ առ ժամանակ ստուգել իր վարկային պատմությունը՝ հետագայում վարկի մերժումից խուսափելու համար։ Եթե ​​վարկանիշը ինչ-ինչ պատճառներով վատթարացել է, ապա իրավիճակը կարող է բարելավվել առաջիկա 3 տարիների ընթացքում վարկավորման ակտիվությամբ։

Դա անելու համար հարկավոր է պարբերաբար փոքր վարկեր վերցնել և ժամանակին մարել դրանք։ Դուք կարող եք նաև ապրանքներ գնել ապառիկ: Կանոնավոր վճարումները դրական են ազդում հաճախորդի վարկային պատմության ձևավորման վրա:

Եթե ​​անգամ քաղաքացին վստահ է վարկային պատմության դրական վարկանիշի վրա, ապա հավանական է, որ ֆինանսական կազմակերպությունը սխալ տեղեկատվություն տրամադրի։ Հետևաբար, նպատակահարմար չէ անտեսել տվյալների պարբերական ստուգումը:

Եթե ​​հաճախորդը չի ցանկանում փոքր վարկեր վերցնել, ապա նա պետք է սպասի 10 տարի մինչև վարկային պատմության թարմացման օրը։

Բանկի շատ հաճախորդներ արդեն լավ գիտեն, թե ինչ է վարկային պատմությունը, որտեղից է այն գալիս և ինչպես պարզել ձեր վարկային պատմությունը: Սա արդյունավետ և ճիշտ գործիք է, որն օգնում է ֆինանսական հաստատություններին նվազագույնի հասցնել իրենց ռիսկերը, իսկ հարգելի վարկառուների համար այն ծառայում է որպես հուսալի հեղինակության գերազանց հաստատում: Ներկայումս Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական շուկայում գործում է 26 ֆինանսական հաստատություն, որոնք գործում են Ռուսաստանի տարբեր շրջաններում։ Սակայն անվիճելի առաջատարը մնում է այս ոլորտում «ռահվիրաներից» մեկը՝ NBKI (Վարկային պատմության ազգային բյուրո):

Անկախ նրանից, թե կա ա

պարտքեր/ժամկետանց վարկեր

Քանակ

ակտիվ վարկեր և դրանց գծով վճարումներ

Ինչո՞ւ

բանկերը հրաժարվում են

Նոր վարկեր

Որո՞նք են վարկի հաստատման հնարավորությունները

Ստացեք հաշվետվություն

Ռուսական բանկերի հաճախորդների վարկային պատմությունների ձևավորումը նոր իրավական մակարդակի է հասել 2004 թվականի դեկտեմբերի 30-ին «Վարկային պատմության մասին» թիվ 218 դաշնային օրենքի ընդունումից հետո, որն ուժի մեջ է մտել 2015 թվականի սկզբին: Այն անթերի չէր, և այս ուղղությամբ օրենսդրության կատարելագործման գործընթացում փոփոխություններ և փոփոխություններ կատարվեցին օրենքում։ Այնուամենայնիվ, հենց այս կարգավորիչ ակտն էր, որը կարգավորում էր BKI-ի վրա կարգավորողի ստեղծումը, գործունեությունը և վերահսկումը `վարկային պատմության բյուրոն: Առաջիններից մեկը, որ հիմնադրվեց, Ազգային վարկային պատմության բյուրոն էր։

Վարկային պատմության ազգային բյուրոն (NBKI) ստեղծվել է 2015 թվականի մարտին Ռուսաստանի բանկերի ասոցիացիայի նախաձեռնությամբ։ Այս կազմակերպությունը դարձավ NBKI-ի հիմնական բաժնետերերից մեկը։ Այսօր Վարկային պատմության ազգային բյուրոն ունի վարկային պատմությունների հսկայական տվյալների բազա, ունի լիցենզիա, որը թույլ է տալիս տեխնիկական պաշտպանել գաղտնի տվյալները և մշակում է ծառայությունների լայն շրջանակ ինչպես վարկառուների, այնպես էլ վարկային հաստատությունների համար: Ֆինանսական հաստատությունների 90%-ից ավելին այս կամ այն ​​չափով համագործակցում է NBKI-ի հետ:

NBKI ծառայություններ վարկառուների և վարկատուների համար

Ազգային վարկային բյուրոն հայտնի է ոչ այն պատճառով, որ այն առաջիններից էր: Ընկերությունը երկար տարիներ պահպանել է բարձր ստանդարտներ՝ մշտապես թարմացնելով իր արտադրանքը և ավելացնելով նոր ծառայություններ: Մի խոսքով, Ազգային վարկային պատմության բյուրոյի հիմնական գործունեությունը կարելի է թվարկել երեք կետերում.

բանկի հաճախորդների վարկային պատմությունների հավաքագրում, պահպանում, համակարգում, վարկային հաշվետվությունների տրամադրում ֆինանսական հաստատություններին (վարկառուին գնահատելու և որոշում կայացնելու համար) կամ հենց վարկառուներին (տվյալների ճշգրտությունը ստուգելու համար). գաղտնի տվյալների պաշտպանություն (CI), ժամանակակից տեխնիկական համակարգերի օգտագործում. գնահատում, վիճակագրական, վերլուծական հաշվետվություններ, վարկային պատմության տվյալների հիման վրա վարկանիշներ, որոնք հեշտացնում են հաճախորդների հետ աշխատանքը և բարելավում վարկավորման ոլորտը:

Բայց Վարկային պատմության ազգային բյուրոն միայն խնդրանքով վարկային պատմություններ (հաշվետվություններ) պահելու և տրամադրելու մասին չէ: Ընկերության գործունեության շրջանակը շատ ավելի լայն է, քան այլ տարածաշրջանային կամ պակաս հզոր BKI-ների: Թե որքանով է տարբերվում NBCH ծառայությունը, կարելի է տեսնել համեմատության աղյուսակից:

NBKI-ն վարկային կազմակերպությունների համար համագործակցության տարբեր սխեմաներ ունի: Դրանցից շատերը թույլ են տալիս շատ արագ և հուսալի գնահատել հաճախորդին, կիսաավտոմատ գնահատման համակարգերը նվազեցնում են ռիսկի մակարդակը, և այնպիսի օգտակար ապրանքներ, ինչպիսիք են անձնագրային տվյալների ստուգումը կամ մեքենաները այլ կազմակերպություններում գրավի ստուգումը, կարելի է ձեռք բերել մի քանի ժամում: րոպե, առցանց .

*NBKI-ում տեղեկատվության ստուգման, ինչպես նաև վարկային պատմության մեջ փոփոխություններ կատարելու ժամկետը մինչև 30 օր է.

NBKI-ում վարկառուների համար ծառայությունները գործնականում չեն տարբերվում այլ բանկային վարկային հաստատություններից, միակ տարբերությունը վարկային պատմություն ձեռք բերելու հարմարության և աշխատանքի արդյունավետության մեջ է: Ազգային վարկային պատմության բյուրոյում հաճախորդի համար վարկային քարտ ստանալու վեց կամ յոթ եղանակ կա, դուք կարող եք ընտրել ձեզ համար ամենահարմարը: Տարին մեկ անգամ յուրաքանչյուր օգտատեր իրավունք ունի անվճար տեղեկատվություն ստանալու: Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ կախված ընտրված մեթոդից, արժեքը կարող է տարբերվել, քանի որ դուք դեռ պետք է վճարեք հարակից ծառայությունների համար (օրինակ՝ ստորագրության նոտարական վավերացում, հեռագրի արժեքը, սուրհանդակային ծառայություններ և այլն): Դուք ինքներդ կարող եք վերլուծել, թե ինչպես կարելի է վարկային պատմություն ստանալ փողի դիմաց ամենահարմար եղանակով։

Ո՞ր բանկերի հետ է համագործակցում NBKI-ն:

Ֆինանսական հաստատությունների համար NBCI ծառայությունների ցանկը տպավորիչ է: Այս բյուրոյի արտադրանքներից շատերը եզակի են, իսկ սպասարկումը՝ արագ և հարմարավետ: Սա է պատճառներից մեկը, որ այդքան բանկային և ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններ համագործակցում են NBKI-ի հետ: Տեղեկատվություն չէ, որ այստեղ բանկերի ամբողջական ցուցակն ապահովելը. Այն կարելի է գտնել NBKI կայքում: Ահա միայն հիմնական տվյալները.

NBKI- ն համագործակցում է ավելի քան 1000 ֆինանսական կազմակերպությունների հետ ամբողջ Ռուսաստանում. Լավագույն 100 բանկերից `ըստ վարկանիշի, բոլոր հարյուրը համագործակցում են NBKI- ի հետ; Բոլոր բանկային կազմակերպությունների 93% -ը վարկ է ներկայացնում NBKI- ին `վարկ տրամադրելիս:

Նման ժողովրդականությունը, այնուամենայնիվ, չի խանգարում բանկերին համագործակցել բանկային այլ հաստատությունների հետ զուգահեռ: Օրինակ, Equifax ընկերությունը ունի շատ բարձր վարկանիշներ եւ ցուցանիշներ: NBKI- ի թերությունը հենց այն է, որ այն ընդգրկում է շատ ծառայություններ եւ ունի բազմաթիվ գործընկերներ: Բացի այդ, Բյուրոյի բազմաթիվ ծառայություններ բավականին թանկ են բանկերի համար. Չնայած հարմար է, նրանք միշտ չէ, որ արդարացված են կամ անհրաժեշտ: Որոշ գործընկերներ չեն սիրում NBCH- ի վաստակած համակարգը. Այն չափազանց ավտոմատացված է եւ հաշվի չի առնում շատ սուբյեկտիվ գործոններ:

Վարկառուների համար կարևոր է իմանալ. բոլոր խոշոր բանկերը (Սբերբանկ, ՎՏԲ, Ռայֆայզեն, Ռուսական Ստանդարտ, Գազպրոմբանկ և այլն) հստակ համագործակցում են NBKI-ի հետ: Որքան հեղինակավոր է կազմակերպությունը, այնքան ավելի հաճախ է լինում «ավտոմատացումը» հաճախորդի գնահատման մեջ: Այսինքն՝ շատ ակտիվորեն օգտագործվում են NBCI-ի գնահատման հատուկ ծրագրերը, և հենց այս գործոնը կարող է որոշիչ դառնալ վարկ տրամադրելու վերաբերյալ որոշում կայացնելու հարցում։

Որքա՞ն ժամանակ են տվյալները պահվում NBCI-ում:

Հարցը, թե որքան ժամանակ են տվյալները պահվում վարկային բյուրոյում, հաճախ անհանգստացնում է վարկառուներին իրենց ֆինանսական հեղինակության վրա «մութ կետերով»: Իմանալով անցյալի ուշացումների, չվճարումների կամ դատական ​​գործընթացների մասին՝ նրանք փորձում են ուղղել կամ ջնջել իրենց վարկային պատմությունը NBKI-ի հետ: Նման ծառայություններ են առաջարկում տարբեր գործակալություններ և ընկերություններ։ Սրանք, որպես կանոն, սովորական խաբեբաներ են։ Անցյալի սխալները կարելի է ուղղել միայն օրինական ճանապարհով։ Ի դեպ, NKBI-ում ֆինանսական գրագիտության բարելավման բաժինը տալիս է մի քանի պատասխան, թե ինչպես կարելի է շտկել բացասական վարկային պատմությունը:

Ինչ վերաբերում է տվյալների անվտանգությանը, ապա այս տերմինները հստակ սահմանված են օրենքով, և դրանք չեն կարող փոփոխվել։ Հաճախորդի վարկային պատմությունը պահպանվում է 15 տարի՝ վերջին փոփոխությունների օրվանից:

Դուք կարող եք ավելի վաղ ջնջել ձեր վարկային պատմությունը, եթե այն սխալ է ստեղծվել: Օրինակ, եթե բանկը տվյալներ է ներկայացրել NBKI-ին վարկառուի դիմումի հիման վրա, բայց ի վերջո հրաժարվել է վարկ տրամադրել, կամ եթե CI-ն սխալմամբ ստեղծվել է հաճախորդի անունով (ամբողջական անունը համընկնում է, բայց անձնագրի տվյալները՝ չի համապատասխանում).

Որքա՞ն հաճախ է թարմացվում վարկային պատմությունը NBKI-ում:

Վարկային պատմությունը թարմացվում է, երբ NBKI գործընկեր բանկերը համապատասխան տվյալներ են ներկայացնում բյուրոյին: Սովորաբար դա տեղի է ունենում նոր ֆինանսական ամսվա ավարտից հետո: Բայց ոչ բոլոր բանկերն են կանոնավոր և ժամանակին կատարում իրենց պարտավորությունները։ Հաճախ լինում են դեպքեր, երբ վարկառուն վարկային հաշվետվության մեջ տեսնում է չփակված վարկեր, կամ պարտքի չափը չի համապատասխանում իրականությանը։ Այս դեպքում NBKI-ին մեղադրել չի կարելի, ամեն ինչ կախված է բանկերից։

Բայց NBKI-ն այս առումով ունի լավագույն ծառայությունը վարկառուների համար: Նրանք հնարավորինս արագ արձագանքում են վարկային հաշվետվության խնդրանքին կամ մարտահրավերին, ստուգում են տեղեկատվությունը և փոփոխություններ են կատարում վարկային հաշվետվության մեջ: Վերջնաժամկետը սահմանվել է 30 օր, սակայն իրականում հնարավոր է շտկել ԿԻ-ն ավելի կարճ ժամկետում։ Բանկը 10 օրվա ընթացքում NBKI-ի պահանջով պետք է ներկայացնի հաճախորդի տվյալները:

Վարկանիշային միավոր NBKI-ից. ինչ են ասում թվերը

Հաճախորդների համար ամենահետաքրքիրը և հաճախ անհասկանալիը NBKI-ում գնահատման ծառայությունն է: Այստեղ գնահատումն իրականացվում է մի քանի եղանակով.

սոցիալ-ժողովրդագրական (ամենապարզ մակարդակը, որը հիմնված է նոր հաճախորդի ընդհանուր տվյալների վրա); վարկային պատմության հիման վրա գնահատում վարկի հայտը հաստատելիս. գոյություն ունեցող հաճախորդի գնահատում (թույլ է տալիս բանկին փոխել առաջարկները, ավելացնել վարկային քարտի սահմանաչափը և այլն); վարկային խարդախության համար գնահատումը NBKI-ի նոր եզակի ծառայություն է:

Ամենից շատ հաճախորդները շահագրգռված են վարկ տրամադրելիս միավորներ հավաքել NBKI-ից: NBKI-ն այն տրամադրում է որպես առանձին ծառայություն՝ մոտ 300 ռուբլի արժողությամբ (սա նրա թերությունն է, օրինակ, երբ համեմատվում է Equifax-ի հետ. այնտեղ նման գնահատականը տրամադրվում է անվճար՝ որպես վարկային հաշվետվության հավելում): Վարկանիշային միավորը նշանակվում է CI-ի վերլուծության հիման վրա: Այն կարող է տատանվել 300-ից 850 միավոր: Որքան բարձր է միավորը, այնքան բարձր է հաճախորդի հուսալիության մակարդակը: Ավարտված արդյունքը նման է հետևյալին.

Բացի այս նկարից, օգտատերը ստանում է նաև չորս հիմնական պատճառների ցուցակը, թե ինչու է միավորը կրճատվել։ Սա կարող է ներառել, օրինակ, արդի հաշվային տեղեկատվության բացակայությունը, ժողովրդագրական տվյալների (տարիքը, ամուսնական կարգավիճակը), իրավախախտումների և դատավարությունների տվյալները և այլն:

Բայց վարկառուներին առաջին հերթին հետաքրքրում է, թե ինչ են նշանակում այս թվերը և ինչ շանսեր ունեն որոշակի բալային միավորով վարկ ստանալու համար: Որպես կանոն, հաճախորդները ստանում են 600-ից մինչև 700 միավոր՝ համաձայն NBCI գնահատման համակարգի: Ահա մի ցուցակ, որը ձեզ մոտավոր ուղեցույց կտա.

600-ից պակաս միավոր – բանկերը կհրաժարվեն ձեզ հետ աշխատելուց. 600-620 - վարկի գումարը կարող է լինել մինչև 50,000 ռուբլի; 620-640-ը լավ մակարդակ է, բայց բանկը կարող է լրացուցիչ պայմաններ դնել. 640-650 – ռուս վարկառուների միջին միավորը, որը հարմար է փոքր վարկի համար, լուրջ վարկի համար պահանջվում են լրացուցիչ փաստաթղթեր եկամտի, գույքի և այլնի վերաբերյալ. 650-690 – լավ մակարդակ, բարենպաստ տոկոսադրույքներ, մեծ սպառողական վարկեր; 690-ից ավելի - Դուք կարող եք հույս դնել ամուր վարկի կամ հիփոթեքի վրա, դուք հուսալի հաճախորդ եք:

Վարկային պատմությունը ներառում է տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչ գումարներ եք վերցրել, արդյոք ուշացումներ են եղել և արդյոք ներկայումս որևէ բանկի պարտք եք: Իհարկե, ոչ բոլորը, ովքեր երբևէ պարտք են ունեցել կամ պարզապես վարկ են վերցրել, ցանկանում են, որ տվյալները ընդմիշտ պահպանվեն, ուստի կարևոր է իմանալ, թե ինչպես և երբ են թարմացվում տվյալները:

Ի՞նչ է վարկային պատմությունը և որտեղ է այն պահվում:

Բանկի հետ վարկային պայմանագիր կնքելուց հետո այն ձեր պայմանագրի մասին տեղեկատվություն է ուղարկում Վարկային պատմության բյուրոյին (BKI): BKI-ն գործում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի լիցենզիայի ներքո և ծառայություններ է մատուցում քաղաքացիների վարկային գործարքների վերաբերյալ հաշվետվությունների պահպանման և տրամադրման համար: Յուրաքանչյուր մարզում կա մեկ կամ մի քանի վարկային հաստատություն, որոնք փոխկապակցված են և բավականին արագ տեղեկատվություն են փոխանակում քաղաքացիների վարկային կարգավիճակի մասին։ Բանկերը և վարկային կազմակերպությունները օրենքով պարտավոր են վարկի վերաբերյալ տեղեկատվություն ուղարկել պայմանագրի կնքումից, ուշացումից կամ վճարումից հետո 10 օրվա ընթացքում:

Յուրաքանչյուր պատմություն ներառում է հետևյալ տեղեկատվությունը.

Ձեր անձնական տվյալները և վարկը տրամադրած բանկի կամ կազմակերպության մասին տեղեկությունները Ձեր պարտքի չափը Վարկի ժամկետը Վարկի ուշացումներ և վաղաժամկետ մարումներ Իրավական վարույթ բանկի հետ:

Ցավոք, ոչ բոլոր բանկերն ու կազմակերպությունները արագ են գործում կամ պարզապես մոռանում են տեղեկատվություն տրամադրել BKI-ին, ուստի քաղաքացիներին խորհուրդ է տրվում ինքնուրույն պարզել, թե ինչ փոփոխություններ են տեղի ունեցել ձեր տվյալների մեջ և արդյոք դրանցում կան սխալներ, որոնք հաճախ տեղի են ունենում համակարգի նորությունը.

Որքա՞ն ժամանակ կպահանջվի ձեր վարկային պատմությունը թարմացնելու համար:

Ձեր վարկերի վերաբերյալ տվյալները փոխվում են վարկի վերջին գործողությունից հետո յուրաքանչյուր 10 օրը մեկ, օրինակ՝

Վճարման կատարում Վարկի հայտի ներկայացում Պարտքի վերակառուցում և վերաֆինանսավորում Վաղաժամկետ մարում.

Բավական երկար ժամանակ կպահանջվի սպասել վարկային տվյալների ամբողջական թարմացմանը, ըստ օրենքի՝ տվյալները ամբողջությամբ թարմացվում են վերջին գործարքից հետո 15 տարվա ընթացքում։ Այս շրջանին հասնելով՝ պարզ է դառնում բանկերի հետ ձեր հարաբերությունների պատմությունը։ Եթե ​​պատրաստ չեք դիմանալ այսքան տարի, ապա կարող եք խորհուրդներ ընդունել՝ փոքր վարկեր վերցրեք և ժամանակին մարեք դրանք, ժամանակի ընթացքում ձեր տվյալները բանկի և տվյալներ ստանալու իրավունք ունեցող այլ կազմակերպությունների աչքում։ զգալիորեն կբարելավվի, և դուք կրկին կդառնաք հուսալի վարկառու: Հետևաբար, որքան ժամանակ պետք է սպասեք տվյալների բարելավմանը, կախված է միայն ձեզանից:

Ինչպե՞ս տեղեկատվություն ստանալ վարկային պատմության մասին:

Կարևոր է հիշել, որ յուրաքանչյուր քաղաքացի իրավունք ունի ինքնուրույն ստուգել իր տվյալները BKI-ում անվճար՝ «Վարկային պատմության մասին» օրենքի համաձայն: Ձեզ հետաքրքրող բոլոր տվյալները պարզելու համար անհրաժեշտ է հարցում ուղարկել «Վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգ», որտեղ ձեզ կտրամադրվի տեղեկատվություն, թե որ բանկերի գրասենյակներին պետք է դիմել: Այս տեղեկատվությունը ստանալուց հետո այցելեք Կենտրոնական բանկի կայք և լրացրեք անվճար տվյալների հայտը: Կարևոր է հիշել, որ դիմում գրելիս ձեզանից կպահանջվի տրամադրել հատուկ ծածկագիր, որը կարելի է ձեռք բերել BKI-ի ցանկացած տեղական գրասենյակից: Խնդրում ենք տեղյակ լինել, որ տվյալները տրամադրվում են անվճար միայն տարին մեկ անգամ, եթե որոշեք ավելի հաճախ ստուգել դրանք, ստիպված կլինեք վճարել: Փողի համար կարող եք տեղեկատվություն ստանալ BKI-ից կամ նման ծառայություններ մատուցող բանկերից: Վճարովի տեղեկատվության արժեքը, կախված տարածաշրջանից, միջինում հասնում է մոտ երկու հազար ռուբլու:

Հոդված թեմայի վերաբերյալ.բանկերը, որոնք չեն ստուգում վարկառուի վարկային պատմությունը

Խորհուրդ.Եթե ​​հայտնաբերում եք, որ ձեր տվյալների մեջ սխալ կա, օրինակ՝ ձեզ տրվել է վարկ, որը դուք չեք վերցրել, կամ այն ​​ուշացած է, ապա չպետք է դիմեք BKI-ին, քանի որ այն պատասխանատվություն չի կրում սխալ տվյալների համար։ . Այս դեպքում դիմեք այն բանկին, որի հետ խնդիր է առաջացել և վերցրեք վկայականներ և ստացված տվյալներով «չեկեր»՝ նշելով, որ դուք իրավացի եք: Կապվեք BKI-ի հետ, նրանք պարտավոր են փոփոխություններ կատարել տվյալների մեջ և ուղղել սխալը։ Հիշեք, որ ոչ բոլոր բանկերն են բարեխղճորեն լրացնում և ուղարկում ձեր BKI տվյալները, քանի որ հիմարություն է 15 տարի սպասելը տհաճ թյուրիմացության պատճառով:

Եզրակացություն

BKI-ում ձեր տվյալները թարմացնելու երկու հիմնական եղանակ կա՝ սպասեք 15 տարի կամ վարկեր վերցրեք, որոնց համար կարող եք անպայման մարել առանց ուշացման: Եթե ​​վստահ եք, որ ձեր հարաբերությունները բանկի հետ եղել են անամպ և անհանգստանալու կարիք չկա, ապա խորհուրդ է տրվում BKI-ից առնվազն տարին մեկ անգամ պահանջել ամբողջական և հավաստի տեղեկատվություն ձեր բոլոր վճարումների և գործարքների մասին: Քանի որ հաճախ է պատահում, որ բանկերի մեղքով առաջանում են նյարդայնացնող սխալներ, որոնք, ավաղ, այնքան էլ հեշտ չէ ուղղել։ Միևնույն ժամանակ, վստահությունը ձեր՝ որպես պատասխանատու վճարողի նկատմամբ կկորչի, և ձեզ այլևս հնարավոր է նոր վարկ չտրամադրվի:

CI- ն տվյալների հավաքածու է որոշակի անձի կամ ընկերության (CI առարկայի) պարտավորությունների մասին: Ժամանակի ընթացքում փոխվում է պարտավորությունների կատարման հետ կապված իրավիճակը (օրինակ՝ վարկը մարվում է), կարող են փոխվել նաև ԿԻ սուբյեկտի անձնական տվյալները։ Երբ և ինչպես է թարմացվում վարկային պատմությունը, ինչով է պայմանավորված նման փոփոխությունները և ինչն է ենթակա թարմացման՝ հետագա հոդվածում։

Ինչ է թարմացվում վարկային պատմության մեջ

Վարկային պատմությունը թարմացվում է Ռուսաստանի Դաշնության 2004 թվականի դեկտեմբերի 30-ի N 218-FZ «Վարկային պատմության մասին» Դաշնային օրենքով նախատեսված դեպքերում: Սույն օրենքի համաձայն՝ ԿԻ-ի ցանկացած մասում պարունակվող տեղեկատվությունը ենթակա է թարմացման (վարկային պատմության կառուցվածքի մասին մանրամասն տեղեկություններ գրված են այստեղ), մասնավորապես.

ԼԻՐԱԿԱՆ ԱՆՈՒՆԸ; անձնագրային տվյալներ; Տեղեկատվություն վերցված վարկերի եւ դրանց մարման կարգը եւ այլն: Ինչու է թարմացվում վարկային պատմությունը:

Ձեր վարկային պատմության թարմացման մի քանի հիմնական պատճառներ կան.

Անձնական տեղեկատվության թարմացում ձեր անձնագիր, ազգանունը կամ այլ տվյալներ փոխելիս: Վարկային իրավիճակի փոփոխություններ (հիմնականում, երբ վարկային պատմության սուբյեկտը դիմել է ֆինանսական հաստատություն վարկ ստանալու համար, ամբողջությամբ մարել նախկինում վերցրած վարկը կամ բանկի հետ համաձայնությամբ փոխել է վարկային միջոցների վճարման պայմանները): Սխալի դեպքում ձեր վարկային պատմությունը շտկելը: ԱՊ-ների չեղարկում պահպանման ժամկետի ավարտից հետո կամ այլ պատճառներով:

Համոզվելու համար, որ CI-ի բոլոր տեղեկությունները ճիշտ են արտացոլված, արժե դա վերահսկել: Մասնավորապես, դուք կարող եք պարբերաբար պատվիրել վարկային վարկանիշ: Այն պարունակում է վարկային պատմության վերաբերյալ բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները, սակայն չի փչացնում ձեր վարկային պատմությունը և ունի մի շարք այլ առավելություններ։

Ե՞րբ և ինչպե՞ս է թարմացվում վարկային պատմությունը:

Ամենից հաճախ որոշակի անձի կամ ընկերության վարկային պատմության թարմացումը տեղի է ունենում տարբեր վարկային կազմակերպությունների օգնությամբ: Նրանք (որպես ԿԻ-ի ձևավորման աղբյուրներ) պարտավոր են վարկային պատմության բյուրոյին տեղեկատվություն տրամադրել նման պահից 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ ԿԻ-ի հետագա թարմացման համար.

տեղի է ունեցել իրադարձություն, որը պետք է արտացոլվի վարկային պատմության մեջ(վարկի մարում, վարկի ստացում և այլն); վարկային կազմակերպությունն իմացել է վարկային պատմության մեջ արտացոլվելիք իրադարձության մասին(հաճախորդի կողմից ազգանուն, անձնագիր և այլն փոխելու վերաբերյալ փաստաթղթերի ներկայացում):

Բացի այդ, վարկային պատմության առարկան կարող է հարցում ուղարկել BKI-ին՝ CI-ն թարմացնելու համար, եթե վարկային պատմությունը վիճարկվում է կամ անձնական տվյալները թարմացնելու անհրաժեշտություն կա (այդպիսի դիմումների ձևերը, մասնավորապես, հասանելի են Equifax-ի կայքում։ )

Այսպիսով, CI- ն թարմացվում է միջոցառումների առաջացման դեպքում, որոնք պետք է արտացոլվեն CI- ում, կամ այս իրադարձությունների վերաբերյալ համապատասխան տեղեկատվության վարկային հաստատությունների եւ BKI- ի ստացման պահից հետո:

Մարիա Կովալչուկ

Բանկի մասնագետ
Home Credit և BNP Paribas

• Կարգավիճակ: