ژانویه 2019

اعطای وام به مردم یکی از اولویت‌ترین فعالیت‌های سازمان‌های مالی است. امروزه شرکت ها با کمال میل به یک نفر وام های متعددی می دهند. در نتیجه، شخص اغلب بار مالی غیرقابل تحملی را بر دوش خود می گذارد، در بازپرداخت بدهی ها کوتاهی می کند و شهرت مالی خود را خراب می کند. چند سال طول می کشد تا تاریخچه اعتباری به روز شود؟ این موضوع باعث نگرانی شهروندانی می شود که به همین دلیل بانک ها از درخواست وام خودداری می کنند.

سابقه اعتباری چیست؟

تاریخچه اعتباری اطلاعاتی در مورد میزان، کجا و در چه مدت زمانی است که شخص از مؤسسات مالی وام گرفته است و آیا در حال حاضر تعهدات قراردادی نسبت به آنها دارد یا خیر. بانک بلافاصله پس از تنظیم قرارداد وام، اطلاعات مربوط به این واقعیت را به دفتر تاریخ اعتبار ارائه می دهد. این سازمان دارای مجوز رسمی برای ارائه خدمات مالی به مردم کشور است و اطلاعات شخصی مشتریان موسسات تجاری را ذخیره می کند.

هر مرکز منطقه ای ممکن است شعبه های خاص خود را داشته باشد، اما تمام اطلاعات در یک پایگاه داده مشترک جریان می یابد. قانون فعلی تصریح می کند که بانک ها موظفند این اطلاعات را حداکثر تا 10 روز تقویمی از تاریخ صدور وام به BKI ارسال کنند. علاوه بر این، اگر در طول مدت اعتبار سند تاخیر در پرداخت های جاری یا امتناع کامل از بازپرداخت بدهی وجود داشته باشد، این اطلاعات بلافاصله به دفتر اعتبار ارسال می شود. بنابراین، مجموع اطلاعات مربوط به توانایی مالی یک فرد، چیزی را تشکیل می دهد که معمولاً تاریخچه اعتباری نامیده می شود. این شامل اطلاعات زیر است:

• اطلاعات شخصی کاربر و اطلاعات مربوط به شرکتی که وام را صادر کرده است.
• میزان تعهدات مندرج در قرارداد؛
• مدت اعتبار سند (قرارداد وام)؛
• وجود یا عدم وجود تاخیر یا واقعیات پرداخت زودهنگام؛
• دعاوی حقوقی، در صورت وجود

سابقه اعتباری چه مدت نگهداری می شود؟

تاریخچه اعتباری چقدر سریع برای یک شخص خاص به روز می شود؟ همانطور که اشاره شد، هر گونه داده در مورد وضعیت بدهی باید هر 10 روز از تاریخ آخرین معامله پولی تحت توافق تنظیم شود، یعنی:

• بازپرداخت سهم جاری؛
• رسیدگی به درخواست وام؛
• فرآیندهای مربوط به بازسازی یا تامین مالی مجدد تعهدات؛
• پرداخت های اولیه

اگر تاریخچه اعتباری پس از مدت کوتاهی به روز شود، چه مدت در یک پایگاه داده ذخیره می شود؟ زمان زیادی طول می کشد تا برای یک چرخه کامل به روز رسانی صبر کنید - اسناد نظارتی 15 سال برای این کار اختصاص می دهند. این چیزی است که قانون فدرال شماره 218 می گوید. شمارش معکوس از تاریخ آخرین تراکنش مالی انجام شده توسط یک شخص شروع می شود. در نتیجه، اگر یک شهروند دیگر از لحظه بسته شدن آخرین بدهی وام های جدید نگیرد، پس از گذشت یک دهه و نیم، تاریخچه او به طور کامل از منابع BKI ناپدید می شود. اگر به دلایلی این شرکت منحل شود، تمام اطلاعات ذخیره شده در سرورهای آن توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه تا زمان ظهور جانشین جدید حفظ می شود.

توجه داشته باشید!فقط مؤسسات مالی و سازمان‌های مجری قانون در صورتی که از این اطلاعات در دادرسی علنی برای شخص خاصی استفاده کنند، به پایگاه داده دسترسی رسمی دارند.

چگونه تاریخچه اعتباری را لغو کنیم؟

برخی از شهروندانی که به دلایلی سابقه اعتباری بدی دارند بر این باورند که اگر BKI ها شرکت هایی هستند که فعالیت های آنها به عنوان خدمات تجاری طبقه بندی می شود، می توان مشکل را از نظر مالی حل کرد (با مقدار مشخصی پول، اطلاعات منفی را حذف کنید و "بیوگرافی مالی" خود را پر کنید. با جنبه های مثبت). این نظر اساساً اشتباه است. این سیستم دارای چندین درجه حفاظت است و به گونه ای ویژه طراحی شده است که خطر هک پایگاه داده و همچنین اقدامات متقلبانه توسط کارمندان بی وجدان با جعل اطلاعات را به طور کامل از بین می برد.

ارجاع! تنها یک گزینه برای تنظیم سابقه اعتباری شما وجود دارد - اگر حقایق منعکس شده در آن ثابت نشده باشند یا با وضعیت واقعی امور مطابقت نداشته باشند. چنین تغییراتی فقط با تصمیم دادگاه قابل انجام است.

اگر فردی مطمئن باشد که درست می گوید و اطلاعات موجود در پایگاه داده یک خطای فنی تصادفی باشد، راه دیگری وجود دارد که کمتر دردسرساز است. در این مورد، شهروند شخصاً با BKI تماس می گیرد و درخواست کتبی ارائه می دهد که پس از بررسی آن تحقیقات رسمی انجام می شود. طبق قانون یک ماه برای این کار در نظر گرفته شده است. بر اساس نتایج بازرسی، متقاضی پاسخ رسمی کتبی دریافت می کند و در صورت تایید سوگیری برخی از حقایق، از بیوگرافی اعتباری مشتری حذف می شود.

اغلب امکان لغو رویدادهای منفی در سطح یک بانک خاص وجود دارد. اگر مشخص شد که او مقصر این اشتباه است، گاهی اوقات کافی است به سادگی به مدیریت شرکت درخواست تجدید نظر بدهید. وضعیت در محل حل می شود - خود سازمان به BKI اطلاع می دهد و تغییراتی در حقایق ایجاد می کند.

کارشناسان حوزه مالی و بانکی توصیه می کنند برای تصحیح سابقه اعتباری خود، اولین کاری که باید انجام دهید مطالعه بسیار دقیق آن است. شما می توانید به آن در وب سایت رسمی BKI دسترسی داشته باشید، جایی که یک برنامه ویژه برای این منظور وجود دارد. اطلاعات در دفتر تاریخ اعتبار بر اساس اصل محرمانه بودن محدود ذخیره می شود - پس از ثبت نام در سرور، کاربر قادر به دسترسی به آن خواهد بود.

با درک نقاط ضعف، باید از بین گزینه های پیشنهادی آنهایی را انتخاب کنید که در یک موقعیت خاص مؤثرتر باشند:

1. اگر بزهکاری همچنان فعال است، باید فوراً آن را پرداخت کنید. هنگامی که بانک شکایت می کند، حذف این واقعیت از بیوگرافی بسیار دشوار خواهد بود - بعید است که استدلالی وجود داشته باشد که بتواند این عمل را از نظر یک طلبکار بالقوه توجیه کند.
2. اگر بدهی های موجود معوقه ای وجود ندارد، نباید اجازه دهید آنها ظاهر شوند. پرداخت های اجباری باید به موقع - مطابق با برنامه انجام شود.
3. برای گرفتن وام خرد، باید آن را با استفاده از مشخصات بانکی شخصی خود دریافت کنید. هنگام درخواست برای یک MFO، الزامات برای متقاضی حداقل است، و CI ضعیف اغلب مانعی برای تأیید درخواست نیست. چنین وام هایی را می توان به سرعت بازپرداخت کرد و امتیاز دیگری به دارایی شما اضافه کرد.
4. یک کارت اعتباری دریافت کنید - خریدها با آن انجام می شود و موجودی به طور مرتب پر می شود (در اینجا مهم است که پرداخت های اجباری را به موقع انجام دهید و تعهدات بدهی را به موقع ببندید).
5. اگر چندین بدهی وجود دارد، بهتر است بلافاصله آنها را بازپرداخت کنید - شرایط بازپرداخت مطلوب تر خواهد بود. در نتیجه، مبلغ بدهی سریعتر بازپرداخت می شود و تاریخ با یک واقعیت مثبت جدید دوباره پر می شود.
6. نباید اجازه داد بدهی های قبوض آب و برق ایجاد شود. بدهی هایی از این قبیل می تواند رتبه مالی افراد را نیز کاهش دهد.

ویدیو در مورد موضوع

هر یک از وام گیرندگانی که یک CI بد "به دست آورده اند" می خواهند بدانند که در چه دوره زمانی سابقه اعتباری آنها بازنشانی می شود. عقیده ای وجود دارد که این مدت سه یا پنج سال است، اگرچه این مدت قابل توجیه نیست. بنابراین چند سال طول می کشد تا پرونده یک شخص خاص پاک شود؟

تاریخچه اعتباری چیست؟

این اطلاعات کاملی در مورد وام گیرنده است که نشان دهنده انجام تعهداتی است که برای بازگرداندن وجوه وام گرفته شده از بانک فرض شده بود.

هدف اصلی این سند القای مسئولیت و نگرش وجدانی نسبت به همه مسائل وام دهی به مردم است. هنگام برنامه ریزی برای درخواست وام بعدی خود، باید به وضوح درک کنید که شرکت مالی به راحتی از تمام تخلفات انجام شده در گذشته مطلع می شود.

قانون فدرال 30 دسامبر 2004 شماره 218 "درباره تاریخچه های اعتباری" دریافت اطلاعات را تنظیم می کند.

آغاز تشکیل CI اولین درخواست ارسالی به بانک برای تخصیص وجوه است. شرط اجباری: رضایت متقاضی برای پردازش داده ها توسط اشخاص ثالث، اگرچه امکان امتناع وجود دارد، که قبلاً در مورد صداقت و صداقت شخص تردید ایجاد می کند.

زمان ذخیره سازی CI ها 15 سال پس از آخرین تغییرات انجام شده است.

ترکیب CI

هر پرونده شامل سه بخش است:

• عنوان (مقدمه)، شامل اطلاعات شخصی است: نام خانوادگی، نام، تاریخ، محل تولد، INN، شماره SOPS.
• اصلی، با مقدار بدهی، شرایط پرداخت، تمام اطلاعات در مورد تغییرات، تعهدات انجام نشده، مراحل دادگاه. این شامل امتیاز آزمودنی نیز می شود.
• اضافی، جایی که آنها منبع اطلاعات، کاربر، تاریخ های انجام درخواست را نشان می دهند.

مکانی که چنین اطلاعات به روزی در آن ذخیره می شود، دفتر ویژه BKI است. در حال حاضر حدود 18 شرکت در قلمرو فدراسیون روسیه فعالیت می کنند؛ یک درخواست از کمیته کنترل مرکزی به شما کمک می کند تا دریابید که کدام CI خاص از شخصی که به آن علاقه دارید در سازمان مالی قرار دارد.

انواع CI

تقریباً CI ها را می توان به گروه های زیر تقسیم کرد:

• صفر، که دلیلی بر عدم درخواست وام یا امتناع شخص از شرکت در تشکیل پرونده است.
• مثبت - هنگام پرداخت بدهی های گرفته شده هیچ سوالی ایجاد نشد ، همه چیز طبق برنامه تعیین شده اتفاق افتاد.
• موارد منفی شواهدی از مشکلات جدی است: تأخیر، اعمال جریمه، که مبنای طرح این سؤال است: آیا سابقه اعتباری احیا شده است؟

غیرممکن است که تفاوت های قابل توجهی در نگرش شرکت های مختلف نسبت به کیفیت کارآزمایی های بالینی مشاهده نشود. اگر برای برخی واقعیت عدم وجود CI در حال حاضر بد است، دیگران می توانند به راحتی "چشم خود را ببندند" حتی در مورد تاخیرهای قابل توجه در پرداخت. اگرچه، به عنوان یک قاعده، به عنوان یک بیمه نامه، هر یک از آنها نرخ بهره را برای استفاده از وجوه دریافتی افزایش می دهد و شرایط بازگشت را به طور جدی سخت تر می کند.

اطلاعات کامل در مورد متقاضی به BKI می رسد، سپس به آن دسته از شرکت هایی که تصمیم به صدور ترانشه بعدی دارند. علاوه بر این، برای نتیجه گیری های خاص در مورد موضوع اعطای یا رد محصولات اعتباری کاملاً کافی است. امید به اینکه سابقه اعتباری بد خود را به صفر برساند، هیچ فایده ای ندارد، به همین دلیل است که تشکیل پرونده خود را جدی بگیرید.

دلایل اصلی سابقه اعتباری آسیب دیده

اغلب، CI توسط آن دسته از مشتریانی که برای اولین بار با درخواست وام در موسسات مربوطه مواجه شده اند، خراب می شود. با دریافت قراردادی در دستان خود ، بسیاری آن را به اندازه کافی با دقت مطالعه نمی کنند و همه چیز را صرفاً با امضای آن برای بعد می گذارند. آنها بدون اطلاع از عواقب تأخیر، تصمیم می گیرند که زمان بگذرانند و ظرف یک ماه یا حتی بعد از آن پرداخت کنند. این سرآغاز شکل گیری تاریخ منفی است که احیای آن نیازمند زمان و تلاش در آینده است.

خطاهای زیر رایج ترین اشتباهات در نظر گرفته می شوند که وجود آنها شما را مجبور می کند نام خوب خود را پاک کنید:

• مشتری به طور کامل پرداخت های وام موجود را نادیده می گیرد.
• به طور مداوم مهلت پرداخت را نقض می کند.

بیایید فوراً توجه داشته باشیم که تأخیر تا پنج روز تأثیری بر رتبه بندی ندارد ، این یک هنجار قابل قبول است.

بنابراین، مطالعه هر یک از بندهای مشخص شده در قرارداد بسیار مهم است که به شما امکان می دهد از مشکلات جدی در آینده جلوگیری کنید. لازم نیست بپرسید: "چه سابقه اعتباری شما لغو شده است یا نه، در مورد آن چه باید بکنید؟"

لازم به ذکر است که گاهی اوقات تقصیر منفی در یک CI متوجه بانک است اگر:

• کارمندان به موقع پرداخت نکردند، یعنی پول دیرتر از موعد مقرر بدهکار می شود.
• تغییر تغییر کرد و متخصصان "فراموش کردند" یادداشت مناسب را انجام دهند.
• نقص فنی وجود داشت

در عین حال، بازیابی داده ها، که به راحتی سابقه اعتباری شما را پاک می کند، دشوار نخواهد بود. کافی است یک درخواست بنویسید و یک رسید با تاریخ به آن پیوست کنید و پس از آن اطلاعات منفی لغو می شود.

مهلت بازنشانی سابقه اعتباری بد

بدیهی است که هر کسی به دلایل مختلف می تواند در دام بیفتد و به یک مجرم بدخواه تبدیل شود. کسی نمی تواند به وضوح توانایی های خود را تخصیص دهد و وجوه را در یک چارچوب زمانی کاملاً تعیین شده سپرده گذاری کند. برخی از آنها "کمک" می شوند تا به یک پیش فرض تبدیل شوند. دلایل می تواند بسیار متفاوت باشد، اما نتیجه یکسان است - نیاز به تنظیم مجدد و بر این اساس، بازیابی CI.

هنگام شروع حل مشکل، اول از همه باید بدانید که CI چه مدت ذخیره شده است.

یادآوری می کنیم که محل بازداشت آنها BKI است. رقم سه سال به دلیل سیاستی است که توسط ساختارهای فردی دنبال می شود که آمادگی دارند به راحتی هر کسی را که در مدت زمان مشخص شده هیچ نظری در مورد محاسبات وام های قبلی نداشته باشد، تامین مالی کند. با این حال، سازمان های جدی مانند Sberbank به طور کامل و کامل یک مشتری بالقوه را بررسی می کنند.

بنابراین، ما باید از 15 سال پیش برویم؛ پس از اتمام موفقیت آمیز هر عملیات، BKI می تواند CI را بازنشانی کند و در نتیجه تمام اطلاعات قدیمی را لغو کند. با این حال، شرایطی وجود دارد که به دلایلی، تمیز کردن کامل انجام نشد و این در زمانی مشخص می شود که فرد برای وام جدید درخواست می کند.

بررسی دوره ای رتبه بندی خود بسیار مهمتر است تا نیازی به بازیابی فوری آن نداشته باشید.

شما می توانید این کار را به یکی از روش های زیر انجام دهید:

• ارسال یک درخواست کتبی به BKI برای به دست آوردن اطلاعات لازم؛ ارائه مدارک تایید کننده هویت متقاضی الزامی است.
• درخواست رسمی از بانک مرکزی فدراسیون روسیه، از طریق سرویس آنلاین، که می تواند یک بار در سال به صورت رایگان انجام شود. تمام برنامه های بعدی 250-500 روبل هزینه خواهند داشت.
• در وب سایت ACI ثبت نام کنید و به پرونده خود دسترسی پیدا کنید.

برای پیاده سازی آخرین گزینه، باید از قبل کد شخصی خود را بدانید. به دست آوردن اطلاعات از مؤسسه مالی ارائه دهنده خدمات صدور وام آسان تر است.

البته می توان امیدوار بود که بدون نیاز به پاکسازی CI منفی، وجوه لازم را به دست آورد. با این حال، چنین معجزاتی به ندرت اتفاق می افتد که تبدیل به یک قانون نمی شود.

چگونه تاریخچه اعتباری خود را اصلاح کنیم

چندین روش موثر وجود دارد که به لطف آنها حتی نادیده گرفته شده ترین CI به روز می شود:

• از خدمات Sovcombank "Credit Doctor" استفاده کنید. مبتنی بر صدور چندین وام متوالی با بازپرداخت به موقع آنها در یک دوره زمانی مشخص است.
• همکاری با سازمان های تامین مالی خرد، پیشنهاد مشابه مورد قبلی است، اما با شرایط مطلوب تر - شرایط پرداخت کوتاه تر، شانس بیشتری برای اصلاح سریع.
• دریافت کارت اعتباری با محدودیت مشخص؛
• یک طرح اقساطی را بدون نیاز به پرداخت اضافه سود انجام دهید؛ بازپرداخت به موقع یک پاداش خوشایند و پاسخ به این سوال مبرم خواهد بود: "آیا سابقه اعتباری بازنشانی می شود؟"

کاملاً واضح است که مرتکب اشتباهاتی که CI را خراب می کند بسیار آسان است، اما برای به دست آوردن مجدد اعتماد، باید سخت کار کنید.

بنابراین، بهتر است هنگام تصمیم گیری برای درخواست پول، هیچ گونه سهل انگاری را مجاز نکنید. این به شما این امکان را می دهد که سریع و با شرایط مطلوب برای هر محصول وام درخواست دهید.

با برنامه ریزی یک خرید بزرگ، فرد به امید گرفتن وام به بانک مراجعه می کند، اما ناگهان با حکم "غیر قابل اعتماد" امتناع می کند. وضعیت وام قدیمی مدتهاست حل شده است: چندین پرداخت زمانی معوق بود، اما این شرایط در واقعیت امروز منعکس شده است.

سابقه اعتباری در ذخیره می شود دفتر اعتبار- سازمانی که به منظور وام گیرندگان ایجاد شده است. داده های مربوط به پرداخت های اولیه و پرداخت های دیرهنگام در فرم دریافت شده از موسسه اعتباری در آنجا ذخیره می شود.

بانکی که درخواستی را برای وام بررسی می کند برای ارزیابی قابلیت اطمینان یک وام گیرنده بالقوه به BKI مراجعه می کند. اگر وام های یک شخص خاص به موقع بازپرداخت شود ، بدهی کارت اعتباری به موقع و به موقع بازپرداخت شود ، برنامه های پرداخت انجام شود - بانک دلیلی برای امتناع پیدا نمی کند و وام گیرنده بالقوه را شایسته تبدیل شدن به وام گیرنده می داند. بانک اگر سابقه اعتباری منفی باشد، پرداخت ها نامنظم باشد، بیش از پنج روز عقب افتاده باشد، بانک به چنین مشتریانی نیاز ندارد.

اگر بانک از دریافت وام امتناع کرد، بپرسید: هنگامی که تاریخچه اعتباری به روز می شود،چقدر طول می کشد تا "گناهان" قدیمی فراموش شوند؟

پیدا کردن سابقه اعتباری شما

ابتدا باید دلیل امتناع بانک از صدور وام را درک کنید. شما می توانید "داستان تجدید نظر" را از طریق BKI پیدا کنید، و اگر این سرویس حداکثر یک بار در سال درخواست شود، رایگان است. اما به خاطر داشته باشید: اگر درک دقیقی از جایی که اطلاعات دقیقاً در آن ذخیره می‌شوند وجود نداشته باشد، این فرآیند طولانی می‌شود و زمان زیادی می‌برد.

بهترین گزینه و جایگزین مناسب که نیاز به زمان ندارد تماس با سازمان های واسطه ای است که به صورت آنلاین فعالیت می کنند (به عنوان مثال، سرویس BKI24 ↪ پیوند به سایت) و می تواند در اسرع وقت کمک کند: پاسخ به درخواست اطلاعات کامل وام ها و پرداخت های موجود در عرض 10-20 دقیقه به آدرس ایمیل ارائه شده دریافت می شود.

به روز رسانی تاریخچه اعتباری خود - تغییر مفاهیم

بنابراین، معلوم شد که سابقه اعتباری رک و پوست کنده بد است و بانکی که وام را رد کرده است دلیل خوبی برای این داشته است. اما آیا این واقعاً لکه‌ای برای زندگی است که به شما اجازه نمی‌دهد وام به اندازه کافی بزرگ بگیرید، مثلاً برای خرید ملک؟

نه، این درست نیست. BKI تاریخچه های اعتباری را برای مدت زمان مشخصی ذخیره می کند. نظرات زیادی در مورد زمان به روز رسانی تاریخچه اعتباری وجود دارد:

1. - 10 روز؛
2. - 3 سال؛
3. - 10 سال؛
4. - 15 سال.

کدام گزینه صحیح است؟ بیایید نگاهی دقیق تر به هر مورد بیندازیم:

1. هر 10 روز به روز رسانی کنید

پس از تنظیم قرارداد وام، اطلاعات به BKI ارسال می شود. ده روز - دوره برای وارد کردن اطلاعات جدید در مورد وام فعلی در پایگاه داده BKI (اطلاعات در مورد پرداخت بعدی، بازپرداخت زودهنگام)

1. هر 3 سال یک بار آپدیت کنید

مردم با اعتقاد به اینکه اطلاعات اعتباری هر سه سال یکبار به روز می شود، تمام تلاش خود را برای ایجاد یک تاریخچه اعتباری جدید انجام می دهند: استفاده از کارت اعتباری و بازپرداخت بدهی به موقع، وام گرفتن مبالغ اندک از بانک ها و پرداخت پرداخت های لازم به طور دقیق بر اساس برنامه، خرید مبلمان و خانه. لوازم خانگی به صورت اعتباری، و سپس بدهی را به موقع بازپرداخت کنید. پس از سه سال، پرداخت کننده مطمئن است که بانک وام را برای مبلغ قابل توجهی تایید می کند.

این درست نیست: یک بانک می تواند وام بدهد، اما فقط به این دلیل که کارمندان بانک به اطلاعات سه سال گذشته نگاه می کنند. از آنجایی که مشخص می شود دوره از نظر مالی فعال است، شخص صورتحساب های خود را به طور دقیق پرداخت کرده است، کارمند بانک ممکن است خیلی عمیق نکند و سابقه دوره قبل را بررسی نکند. اگر تراکنش های اعتباری بیش از 3 سال زیاد نباشد، دوره قبل ناگزیر بررسی می شود.

1. به روز رسانی سابقه اعتباری خود پس از 10-15 سال - کدام دوره صحیح است؟

قانون فدراسیون روسیه شماره 218-FZ، صادر شده در سال 2004، دوره ذخیره سازی تاریخ اعتبار را 15 سال از تاریخ آخرین تغییرات تعیین کرد. تا همین اواخر، این موضوع وجود داشت، تا اینکه اصلاحات قانون مورخ 3 ژوئیه 2016، دوره ذخیره یک سابقه اعتباری را تغییر داد و آن را به 10 سال کاهش داد.

مهم! دریافت حتی مبالغ کم و کالا به صورت اقساطی در گزارش اعتبار ظاهر می شود. در نتیجه، شمارش معکوس از تاریخ آخرین تغییر در CI شروع می شود. می توانید با مشاهده سابقه اعتباری خود محاسبه کنید که گزارش چقدر بدون تغییر ذخیره می شود. برای این کار مشخصات خود را سفارش دهید و از آخرین تاریخ پرداخت وارد شده مطلع شوید. ↪

زمانی که می‌پرسیم تاریخچه اعتباری چه زمانی به‌روزرسانی می‌شود، می‌خواهیم بدانیم: چه زود می‌توان با یک موسسه مالی برای وام دادن تماس گرفت و مطمئن بود که وام تأیید می‌شود. آیا تا به حال تجربه ناخوشایندی با تأخیر در پرداخت یا عدم پرداخت وام، ارتباط با طلبکاران و سایر «لذت‌ها» داشته‌اید؟ توصیه نمی شود زودتر از ده سال بعد با بانک تماس بگیرید - امتناع اجتناب ناپذیر است.

تنها راه، تماس با سازمان هایی است که به تصحیح سابقه اعتباری شما کمک می کنند: برخی از بانک ها، به عنوان مثال، Sovcombank، برنامه های جداگانه ای را برای بهبود آن ارائه می دهند. یا به خدمات افراد خصوصی بسنده کنید.

وقتی سابقه اعتباری شما به روز می شود - 4 گزینهآخرین ویرایش: 6 سپتامبر 2017 توسط الکساندر نوسکی

محصولات وام برای وام گیرندگان مدرن از اهمیت بالایی برخوردار است. برای بسیاری، این تنها فرصتی است که می توانند یک خرید عمده انجام دهند یا مالک املاک و مستغلات خود شوند. اما بانک همیشه مقدار مورد نیاز را تایید نمی کند. اغلب دلیل آن سابقه اعتباری بد است که توسط وام گیرنده در روند انجام تعهدات بدهی قبلی آسیب دیده است. یک سوال مبرم برای مشتریان بالقوه موسسات مالی که درخواست آنها رد شده است این است که این اطلاعات کجا و برای چه مدت ذخیره می شود.

فعالیت اعتباری یک فرد برای فعالیت های هر بانکی از اهمیت ویژه ای برخوردار است. از آنجایی که داده های موجود در آن ایده ای از قابلیت اطمینان فردی که می خواهد وام بگیرد می دهد. قبل از درخواست برای یک وام بزرگ به یک موسسه مالی، ایده خوبی است که ابتدا سابقه اعتباری خود را بررسی کنید. علاوه بر این، اگر مشتری بالقوه بداند که قبلاً با انجام تعهدات بدهی قبلی مشکل داشته است. چه مدت طول می کشد تا تاریخچه اعتباری به روز شود و این اطلاعات چه چیزی را نشان می دهد در این مقاله بحث شده است.

مفهوم تاریخچه اعتباری

در اصل مجموعه ای از اطلاعات است که بر اساس آن کارکنان بانک در مورد امکان صدور وام تصمیم می گیرند. شامل داده های زیر است:

1. مشخصات گذرنامه فرد و اطلاعات مربوط به موسسه بانکی که قبلا وام در آن دریافت شده است.
2. اندازه وام.
3. دوره ای که وجوه ارائه شده برای آن اخذ شده است.
4. تأخیر در پرداخت و بازپرداخت زودهنگام وام.
5. دعاوی بین یک فرد و یک بانک.

ساختار

قبل از اینکه به این سوال بپردازیم که تاریخچه اعتبار چقدر سریع به روز می شود، ارزش آن را دارد که ساختار آن را در نظر بگیریم. این اطلاعات از قسمت های زیر تشکیل شده است:

1. عمومی. حاوی اطلاعات مربوط به موسسه ای است که اطلاعات را ذخیره می کند.
2. اصلی حاوی اطلاعات کامل در مورد فعالیت اعتبار مالی یک فرد خاص است.
3. بسته شد. اطلاعات مربوط به سازمان بانکی و اطلاعات شخصی در مورد گیرنده وام.
4. محرمانه. فقط برای مشتری موجود است. شامل لیستی از افرادی است که درخواست گزارش ارائه کرده اند.

مهم! قرارداد وام باید حاوی بند باشد که رضایت شهروند را برای انتقال داده ها به BKI تأیید می کند. در صورت عدم رضایت، بانک حق ارائه این اطلاعات را ندارد.

انواع

تاریخچه های اعتباری به طور معمول به انواع زیر تقسیم می شوند:

• با سطح صفر: اگر مشتری از ارائه اطلاعات BKI امتناع کند یا فعالیت اعتباری وجود نداشته باشد.
• با رتبه مثبت: مشتری تعهدات بدهی تحت وام را به موقع یا زودتر از برنامه انجام می دهد.
• با رتبه منفی: وجود تاخیر، جریمه یا دعوی قضایی.

در اختیار چه کسانی قرار می گیرد؟

افراد زیر حق دریافت گزارش فعالیت اعتباری یک فرد را دارند:

1. بانک مرکزی.
2. موسسه مالی که در آن مشتری درخواست وام کرده است.
3. مراجع قضایی و انتظامی بنا به درخواست.
4. خود مشتری.

کجا ذخیره می شود؟

خدمات جمع آوری، پردازش و ارائه اطلاعات در مورد هر وام گیرنده خاص توسط یک موسسه مجاز ویژه - دفتر تاریخ اعتبار ارائه می شود. این شرکت بر اساس مجوز اعطا شده فعالیت می کند و هدف اصلی آن ایجاد و ارائه گزارش تراکنش های اعتباری است.

چندین موسسه از این دست را می توان در یک منطقه مستقر کرد؛ در مجموع در حال حاضر حدود 30 سازمان از این دست وجود دارد. همه آنها به طور فعال با هم تعامل دارند و به سرعت داده ها را مبادله می کنند و اطلاعات را به موقع به روز می کنند.

تاریخچه اعتباری در دفتر تاریخ اعتبار چگونه به روز می شود؟ قانون تعهداتی را برای بانک ها و سایر موسسات به منظور ارائه اطلاعات در مورد وام صادر شده در مدت 10 روز پس از اعطا تعیین می کند. همچنین در مدت زمان مشخص شده، اطلاعات مربوط به تاخیر در پرداخت و پرداخت وام مخابره می شود.

از آنجایی که همه سازمان ها اطلاعات را به طور مداوم و به موقع انتقال نمی دهند، یک شهروند حق دارد به طور مستقل سابقه اعتباری خود را مطالعه کند و صحت داده ها را بررسی کند.

به روز رسانی زمان بندی

اکثر مردم تصور اشتباهی در مورد تعداد دفعات به روز رسانی تاریخچه اعتباری و اهمیت این اطلاعات دارند. اگر وام قبلی دیر پرداخت شده بود، نباید فکر کنید که می توانید با تماس با بانک دیگری داده ها را پنهان کنید. اطلاعات در دسترس تمام سازمان های رسمی که وام های نقدی صادر می کنند و برای مدت طولانی ذخیره می شود.

چند سال طول می کشد تا تاریخچه اعتباری به روز شود؟ دوره های به روز رسانی زیر متمایز می شوند:

• بعد از 10 روز؛
• بعد از 3 سال؛
• بعد از 10 سال؛
• در 15 سال

لازم است هر گزینه خاص را جداگانه در نظر بگیرید.

بعد از 10 روز

پس از تنظیم و امضای قرارداد وام، اطلاعات ظرف مدت 10 روز به بخش BKI ارسال می شود. به طور مشابه، داده ها برای هر معامله حقوقی وارد می شود: پرداخت، بازپرداخت زودهنگام.

در عرض هر 3 سال

پرداخت کنندگان بی وجدان که دقیقاً نمی دانند تاریخچه اعتبار چه زمانی به روز می شود، با این باور که اطلاعات بیش از هر 3 سال یک بار تغییر نمی کند، سعی می کنند خود را به عنوان یک وام گیرنده مسئول معرفی کنند. برای انجام این کار، مردم مقادیر اندکی پول قرض می کنند و تعهدات بدهی خود را زودتر از موعد انجام می دهند. بر اساس نتایج چنین فعالیت هایی، شهروند امیدوار است وام با مبلغ زیادی دریافت کند.

این تصور نادرست به این دلیل به وجود آمد که هنگام در نظر گرفتن توانایی پرداخت بدهی مشتری، کارمندان بانک در حضور فعالیت بالای معاملات اعتباری خود را به 3 سال گذشته محدود می کنند. در شرایطی که داده های کمی برای زمان مشخص وجود دارد، دوره تأیید چندین سال دیگر تمدید می شود.

در 10 یا 15 سال

چه مدت طول می کشد تا تاریخچه اعتباری طبق قانون به روز شود؟ طبق قانون، یک دوره 15 ساله برای ذخیره سازی این داده ها در نظر گرفته شده است. اما با توجه به اصلاحاتی که به معنای واقعی کلمه 2 سال پیش انجام شد، این مدت 5 سال کوتاه شد. اکنون سابقه اعتباری بیش از 10 سال از تاریخ آخرین ورود ذخیره نمی شود.

توجه داشته باشید! خرید اقساطی کالا از جمله لوازم خانگی نیز در داده ها نمایش داده می شود.

هر به روز رسانی اطلاعات، ضرب الاجل را بازنشانی می کند و شمارش معکوس دوباره شروع می شود.

چگونه از محتوا مطلع شویم؟

قانون نه تنها هنگام به روز رسانی تاریخچه اعتباری را تنظیم می کند، بلکه حق شهروندی را برای آشنایی با گزارش های معاملات انجام شده نیز فراهم می کند. وام گیرندگان اغلب به این اطلاعات نیاز دارند، برای مثال، قبل از تصمیم گیری برای درخواست وام مسکن. برای به دست آوردن اطلاعات، باید با کاتالوگ مرکزی سوابق اعتباری تماس بگیرید، جایی که آنها داده هایی را در مورد بانک تاریخ اعتبار منطقه ای ارائه می دهند، که گزارشی را در مورد یک فرد خاص ایجاد می کند.

در مرحله بعد، فرد باید به وب سایت رسمی بانک مرکزی مراجعه کند، جایی که باید فرم خاصی را پر کند. این کار به منظور به دست آوردن اطلاعات مورد علاقه به صورت رایگان انجام می شود. اما برای ارسال درخواست، باید کد ارائه شده توسط شعبه محلی BKI را وارد کنید. همچنین می توانید با تماس حضوری با BKI مورد نظر از داده ها مطلع شوید. اطلاعات ظرف 10 روز پس از ارسال درخواست ارائه می شود.

هزینه خدمات

اغلب شهروندان به این سوال علاقه مند هستند که چه زمانی تاریخچه اعتباری به منظور حذف اطلاعات منفی به روز می شود. بنابراین، برخی سعی می کنند تا جایی که ممکن است داده ها را درخواست کنند.

مشتری تنها یک بار در سال می تواند از حق دریافت اطلاعات رایگان استفاده کند. اگر دوباره درخواست دهید، باید پرداخت کنید. بسته به منطقه محل سکونت، هزینه ارائه خدمات می تواند به 2000 روبل برسد.

اقدامات زمانی که یک خطا شناسایی می شود

تاریخچه اعتباری در صورت بروز خطا چگونه و چه مدت به روز می شود؟ اگر وام گیرنده بر اساس داده های اشتباه در مورد وام قبلی ارائه شده توسط مؤسسه مالی از دریافت وام رد شد، در این صورت او حق دارد اطلاعات نادرست را به چالش بکشد.

الگوریتم اقدامات:

1. ابتدا باید BKI را تعیین کنید که اطلاعات مربوط به وام به آن ارائه می شود.
2. هنگام درخواست با کارت شناسایی، متقاضی به صورت کتبی ادعا می کند.
3. کارمندان BKI درخواستی را به سازمانی که داده های نادرست ارائه کرده است ارسال می کنند.

کارشناسان بانک ظرف یک ماه درخواست را بررسی می کنند. در صورت شناسایی خطا، اصلاحات انجام شده و اطلاعات مجددا ارائه می شود. در شرایطی که سازمانی که وام را صادر کرده است از تصحیح داده ها امتناع می ورزد و مشتری مطمئن است که اطلاعات باید تغییر کند، باید به دادگاه مراجعه کنید. اگر اسنادی وجود داشته باشد که موقعیت گیرنده وام را تأیید کند، مقام قضایی بانک را ملزم به تصحیح داده ها می کند.

نتیجه

به مشتری توصیه می شود که هر از گاهی تاریخ اعتبار خود را بررسی کند تا از انکار وام در آینده جلوگیری شود. اگر رتبه به دلایلی رو به وخامت گذاشته باشد ، می توان با فعالیت وام در طی 3 سال آینده وضعیت را بهبود بخشید.

برای انجام این کار ، شما باید بطور دوره ای وام های کوچک را بیرون آورده و به موقع آنها را بازپرداخت کنید. همچنین می توانید کالا را با اعتبار خریداری کنید. پرداخت پرداخت منظم تأثیر مثبتی در تشکیل سابقه اعتبار مشتری دارد.

حتی اگر یک شهروند به رتبه اعتباری مثبت اطمینان داشته باشد، این احتمال وجود دارد که موسسه مالی اطلاعات نادرستی ارائه دهد. بنابراین ، توصیه نمی شود که بررسی داده های دوره ای را نادیده بگیرید.

اگر مشتری نمی خواهد وام های کوچک را خارج کند ، باید 10 سال صبر کند تا روزی که تاریخ اعتبار به روز شود.

بسیاری از مشتریان بانکی از قبل به خوبی می دانند که تاریخچه اعتباری چیست ، از کجا آمده و چگونه می توانید تاریخ اعتبار خود را پیدا کنید. این یک ابزار مؤثر و صحیح است که به مؤسسات مالی کمک می کند تا خطرات خود را به حداقل برسانند و برای وام گیرندگان محترم به عنوان تأیید عالی شهرت قابل اعتماد عمل می کند. در حال حاضر ، 26 موسسه مالی در بازار مالی فدراسیون روسیه وجود دارد که در مناطق مختلف روسیه فعالیت می کنند. اما رهبر بدون انکار یکی از "پیشگامان" در این زمینه است - NBKI (دفتر ملی تاریخ اعتبار).

آیا وجود دارد

بدهی / وام های معوق

تعداد

وام های فعال و پرداخت به آنها

چرا

بانک ها امتناع می کنند

وام های جدید

احتمال تأیید وام چیست

دریافت گزارش

پس از تصویب قانون فدرال شماره 218 "در مورد تاریخچه اعتبار" در 30 دسامبر 2004، که در ابتدای سال 2015 لازم الاجرا شد، تشکیل تاریخچه اعتباری مشتریان بانک های روسیه به سطح قانونی جدیدی رسید. این بی عیب و نقص نبود و در روند بهبود قانون در این راستا ، اصلاحات و تغییراتی در قانون انجام شد. با این حال، دقیقاً این قانون نظارتی بود که ایجاد، فعالیت ها و کنترل تنظیم کننده بر BKI - دفتر تاریخ اعتبار را تنظیم کرد. یکی از اولین کسانی که تأسیس شد ، دفتر ملی تاریخ اعتبار بود.

دفتر ملی تاریخ اعتبار (NBKI) در مارس 2015 به ابتکار انجمن بانک های روسیه ایجاد شد. این سازمان به یکی از سهامداران اصلی NBKI تبدیل شد. امروزه، دفتر ملی تاریخ اعتبار دارای پایگاه داده عظیمی از تاریخچه های اعتباری است، دارای مجوزی است که امکان حفاظت فنی از داده های محرمانه را فراهم می کند، و طیف وسیعی از خدمات را هم برای وام گیرندگان و هم برای مؤسسات اعتباری توسعه می دهد. بیش از 90 درصد موسسات مالی تا حدی با NBKI همکاری می کنند.

خدمات NBKI برای وام گیرندگان و وام دهندگان

دفتر اعتبار ملی محبوب است نه به این دلیل که یکی از اولین ها بود. این شرکت چندین سال است که استانداردهای بالایی را حفظ کرده و محصولات خود را دائماً به روز می کند و خدمات جدیدی را اضافه می کند. به طور خلاصه ، فعالیت های اصلی دفتر تاریخ اعتبار ملی را می توان در سه نکته ذکر کرد:

جمع آوری، ذخیره سازی، سیستم سازی تاریخچه اعتباری مشتریان بانک، ارائه گزارش های اعتباری به مؤسسات مالی (برای ارزیابی وام گیرنده و تصمیم گیری) یا خود وام گیرندگان (برای تأیید صحت داده ها). محافظت از داده های محرمانه (CI) ، استفاده از سیستم های فنی مدرن. امتیاز دهی، گزارش های آماری، تحلیلی، رتبه بندی بر اساس داده های سابقه اعتباری که کار با مشتریان را تسهیل می کند و صنعت وام دهی را بهبود می بخشد.

اما دفتر ملی تاریخ اعتبار فقط در مورد ذخیره و تهیه تاریخچه اعتباری (گزارش ها) در صورت درخواست نیست. دامنه فعالیت این شرکت بسیار گسترده تر از سایر BKI های منطقه ای یا کمتر قدرتمند است. چقدر سرویس NBCH متفاوت است از جدول مقایسه قابل مشاهده است.

NBKI برنامه های همکاری متفاوتی برای موسسات اعتباری دارد. بسیاری از آنها به شما امکان می دهند خیلی سریع و قابل اعتماد به مشتری امتیاز دهید، سیستم های ارزیابی نیمه خودکار سطح ریسک را کاهش می دهند و محصولات مفیدی مانند تأیید اطلاعات گذرنامه یا بررسی خودروها برای وثیقه در سازمان های دیگر را می توان در عرض چند ساعت به دست آورد. دقیقه، آنلاین

*دوره بررسی اطلاعات و همچنین ایجاد تغییر در تاریخ اعتبار در NBKI تا 30 روز است

خدمات برای وام گیرندگان در NBKI عملاً هیچ تفاوتی با سایر مؤسسات اعتباری بانکی ندارد؛ تنها تفاوت در راحتی به دست آوردن سابقه اعتباری و کارایی کار است. در دفتر ملی تاریخ اعتبار، شش یا هفت راه برای مشتری برای دریافت کارت اعتباری وجود دارد؛ شما می توانید راحت ترین راه را برای خود انتخاب کنید. هر کاربر سالی یک بار حق دریافت اطلاعات رایگان را دارد. لطفاً توجه داشته باشید که بسته به روش انتخابی، هزینه ممکن است متفاوت باشد، زیرا همچنان باید برای خدمات مرتبط (به عنوان مثال، امضای محضری، هزینه تلگرام، خدمات پیک و غیره) پرداخت کنید. شما می توانید خودتان تجزیه و تحلیل کنید که چگونه می توانید یک سابقه اعتباری برای پول به راحت ترین روش دریافت کنید.

NBKI با کدام بانک ها همکاری می کند؟

لیست خدمات NBCI برای موسسات مالی چشمگیر است. بسیاری از محصولات این دفتر منحصر به فرد هستند و خدمات آن سریع و راحت است. این یکی از دلایلی است که بسیاری از مؤسسات اعتباری بانکی و غیربانکی با NBKI همکاری می کنند. ارائه لیست کامل بانک ها در اینجا توصیه نمی شود؛ می توانید آن را در وب سایت NBKI پیدا کنید. در اینجا فقط داده های اساسی وجود دارد:

NBKI با بیش از 1000 سازمان مالی در سراسر روسیه همکاری می کند. از 100 بانک برتر طبق رتبه بندی، همه 100 بانک با NBKI همکاری می کنند. 93 درصد از کل سازمان های بانکی هنگام صدور وام درخواستی را به NBKI ارسال می کنند.

با این حال، چنین محبوبیتی مانع از همکاری موازی بانک ها با سایر مؤسسات بانکی نمی شود. به عنوان مثال، شرکت Equifax دارای رتبه بندی و شاخص های بسیار بالایی است. نقطه ضعف NBKI دقیقاً این است که خدمات زیادی را پوشش می دهد و شرکای زیادی دارد. علاوه بر این، بسیاری از خدمات اداری برای بانک ها بسیار گران هستند؛ اگرچه راحت هستند، اما همیشه توجیه یا ضروری نیستند. برخی از شرکا سیستم امتیازدهی NBCH را دوست ندارند؛ این سیستم بسیار خودکار است و بسیاری از عوامل ذهنی را در نظر نمی گیرد.

برای وام گیرندگان مهم است که بدانند: همه بانک های بزرگ (Sberbank، VTB، Raiffeisen، Russian Standard، Gazprombank، و غیره) به وضوح با NBKI همکاری می کنند. هر چه سازمان معتبرتر باشد، اغلب «اتوماسیون» در ارزیابی مشتری رخ می دهد. یعنی از برنامه های ویژه امتیازدهی NBCI بسیار فعال استفاده می شود و این عامل است که می تواند در تصمیم گیری در مورد صدور وام تعیین کننده باشد.

چه مدت داده ها در NBCI ذخیره می شوند؟

این سؤال که چه مدت داده ها در دفتر اعتبار ذخیره می شوند اغلب وام گیرندگان را با "نقاط تاریک" در شهرت مالی خود نگران می کند. آنها با اطلاع از تأخیرهای گذشته، عدم پرداخت یا روند قانونی، سعی می کنند سابقه اعتباری خود را با NBKI اصلاح یا حذف کنند. آژانس ها و شرکت های مختلف چنین خدماتی را ارائه می دهند. اینها معمولاً کلاهبرداران معمولی هستند. اشتباهات گذشته فقط از راه قانونی قابل اصلاح است. به هر حال، بخش بهبود سواد مالی در NKBI پاسخ هایی در مورد نحوه تصحیح سابقه اعتباری منفی می دهد.

در مورد ایمنی داده ها، این شرایط به وضوح توسط قانون تعریف شده است و نمی توان آنها را تغییر داد. سابقه اعتباری مشتری به مدت 15 سال از تاریخ آخرین تغییرات در آن حفظ می شود.

اگر تاریخچه اعتباری خود را اشتباه ایجاد کرده اید، می توانید زودتر آن را حذف کنید. به عنوان مثال، اگر بانک بر اساس درخواست وام گیرنده، داده ها را به NBKI ارسال کرد، اما در نهایت از صدور وام خودداری کرد، یا اگر CI به اشتباه به نام مشتری ایجاد شده باشد (نام کامل مطابقت دارد، اما اطلاعات پاسپورت مطابقت دارد. مطابقت ندارد).

تاریخچه اعتباری در NBKI هر چند وقت یکبار به روز می شود؟

تاریخچه اعتبار زمانی به روز می شود که بانک های شریک NBKI داده های مربوطه را به دفتر ارائه دهند. این معمولاً پس از پایان یک ماه مالی جدید رخ می دهد. اما همه بانک ها تعهدات خود را به طور منظم و به موقع انجام نمی دهند. اغلب مواردی وجود دارد که وام گیرنده وام های بسته نشده را در گزارش اعتباری می بیند یا میزان بدهی با واقعیت مطابقت ندارد. در این مورد نمی توان NBKI را مقصر دانست؛ همه چیز به بانک ها بستگی دارد.

اما NBKI بهترین خدمات را برای وام گیرندگان در این زمینه دارد. آنها در سریع ترین زمان ممکن به درخواست یا چالش یک گزارش اعتباری پاسخ می دهند، اطلاعات را بررسی می کنند و تغییراتی در گزارش اعتباری ایجاد می کنند. مهلت 30 روز تعیین شده است، اما در واقع امکان اصلاح CI در مدت زمان کوتاه تری وجود دارد. بانک باید اطلاعات مشتری را بنا به درخواست NBKI ظرف 10 روز ارسال کند.

امتیازدهی از NBKI: اعداد چه می گویند

جالب ترین و اغلب غیرقابل درک برای مشتریان، خدمات امتیازدهی در NBKI است. امتیاز دهی در اینجا به چند روش انجام می شود:

اجتماعی و جمعیت شناختی (ساده ترین سطح، بر اساس داده های کلی مشتری جدید)؛ امتیازدهی بر اساس سابقه اعتباری هنگام تأیید درخواست وام؛ امتیاز دهی به مشتری موجود (به بانک اجازه می دهد پیشنهادات را تغییر دهد، محدودیت کارت اعتباری را افزایش دهد و غیره)؛ امتیاز دهی برای کلاهبرداری اعتباری یک سرویس منحصر به فرد جدید از NBKI است.

مهمتر از همه ، مشتری ها هنگام صدور وام علاقه مند به گلزنی از NBKI هستند. NBKI آن را به عنوان یک سرویس جداگانه با هزینه حدود 300 روبل ارائه می کند (این نقطه ضعف آن است، به عنوان مثال، در مقایسه با Equifax - در آنجا چنین امتیازدهی به عنوان افزودنی به گزارش اعتباری رایگان ارائه می شود). نمره گلزنی بر اساس تجزیه و تحلیل CI اختصاص داده می شود. می تواند از 300 تا 850 امتیاز متغیر باشد. هرچه نمره بالاتر باشد ، میزان قابلیت اطمینان مشتری نیز بیشتر است. نتیجه نهایی چیزی شبیه به این است:

علاوه بر این تصویر ، کاربر همچنین لیستی از چهار دلیل اصلی کاهش نمره را دریافت می کند. به عنوان مثال، این می تواند شامل نبود اطلاعات به روز حساب، داده های جمعیتی (سن، وضعیت تأهل)، بزهکاری و داده های دعوی قضایی و غیره باشد.

اما وام گیرندگان در درجه اول به این تعداد علاقه مند هستند و چه شانس هایی برای دریافت وام با نمره گلزنی خاص دارند. به عنوان یک قاعده ، مشتریان طبق سیستم امتیاز دهی NBCI از 600 تا 700 امتیاز دریافت می کنند. در اینجا لیستی برای ارائه یک راهنمای تقریبی وجود دارد:

نمره کمتر از 600 - بانک ها از کار با شما امتناع می ورزند. 600-620-مبلغ وام می تواند تا 50،000 روبل باشد. 620-640 سطح خوبی است، اما بانک ممکن است شرایط اضافی را اعمال کند. 640-650 - میانگین امتیاز برای وام گیرندگان روسی، مناسب برای درخواست وام کوچک؛ برای وام جدی، اسناد اضافی در مورد درآمد، اموال و غیره مورد نیاز است. 650-690 - سطح خوب، نرخ های مطلوب، وام های مصرفی بزرگ؛ بیش از 690 - می توانید روی یک وام یا وام مسکن محکم حساب کنید، شما مشتری قابل اعتمادی هستید.

سابقه اعتباری شامل اطلاعاتی در مورد مبالغی است که وام گرفته‌اید، آیا تاخیرهایی وجود داشته است یا خیر و آیا در حال حاضر به بانکی بدهکار هستید یا خیر. البته، همه کسانی که تا به حال معوقه داشته اند یا به تازگی وام گرفته اند، نمی خواهند که داده ها برای همیشه ذخیره شوند، بنابراین مهم است که بدانیم داده ها چگونه و چه زمانی به روز می شوند.

تاریخچه اعتباری چیست و در کجا ذخیره می شود؟

پس از انعقاد قرارداد وام با بانک، بانک اطلاعاتی در مورد قرارداد شما به دفتر تاریخچه اعتباری (BKI) ارسال می کند. BKI تحت مجوز از بانک مرکزی فدراسیون روسیه فعالیت می کند و خدمات را برای ذخیره و انتشار گزارش در مورد معاملات اعتباری شهروندان ارائه می دهد. در هر منطقه یک یا چند مؤسسه اعتباری وجود دارد که به هم پیوسته هستند و به سرعت در مورد وضعیت اعتباری شهروندان تبادل اطلاعات می کنند. طبق قانون ، بانک ها و سازمان های اعتباری موظفند طی 10 روز پس از نتیجه گیری توافق نامه ، تأخیر یا پرداخت ، اطلاعات مربوط به وام را ارسال کنند.

هر داستان شامل اطلاعات زیر است:

اطلاعات شخصی و اطلاعات شخصی شما در مورد بانک یا سازمانی که وام را صادر کرده است. مبلغی که وام گرفته اید. مدت وام. تأخیر و بازپرداخت زودرس وام. مراحل قانونی با بانک.

متأسفانه ، همه بانک ها و سازمان ها به سرعت عمل نمی کنند یا به سادگی فراموش نمی کنند که اطلاعات را به BKI ارسال کنند ، بنابراین به شهروندان توصیه می شود که به طور مستقل دریابند که چه تغییراتی در داده های شما رخ داده است و آیا در آنها خطایی رخ داده است ، که این اتفاق اغلب به دلیل اتفاق می افتد جدید بودن سیستم

چه مدت طول می کشد تا تاریخچه اعتباری شما به روز شود؟

اطلاعات مربوط به وام های شما هر 10 روز پس از آخرین اقدام در مورد وام تغییر می کند، به عنوان مثال پس از:

پرداخت وجه ارائه درخواست برای وام تجدید ساختار و تامین مالی مجدد بدهی بازپرداخت زودهنگام.

انتظار برای به روزرسانی کامل داده های اعتباری بسیار طولانی خواهد بود ؛ طبق قانون ، داده ها طی 15 سال پس از آخرین معامله به طور کامل به روز می شوند. با رسیدن به این دوره، تاریخچه روابط شما با بانک ها مشخص می شود. اگر سالها آماده تحمل تحمل نیستید ، می توانید مشاوره بگیرید: وام های کوچک را بردارید و به موقع آنها را پرداخت کنید ، با گذشت زمان ، داده های خود را در نگاه بانک و سایر سازمانهایی که حق دریافت داده دارند به طور قابل توجهی بهبود خواهد یافت، و شما دوباره به یک وام گیرنده قابل اعتماد تبدیل خواهید شد. بنابراین، مدت زمانی که باید برای بهبود داده ها صبر کنید، فقط به شما بستگی دارد.

چگونه اطلاعاتی در مورد سابقه اعتباری خود بدست آوریم؟

یادآوری این نکته حائز اهمیت است که هر شهروند حق دارد به طور مستقل داده های خود را در BKI به صورت رایگان مطابق قانون "در تاریخ اعتبار" بررسی کند. برای پیدا کردن تمام داده های مورد علاقه شما ، باید یک درخواست را به "کاتالوگ مرکزی تاریخ اعتبار" ارسال کنید ، جایی که به شما اطلاعاتی در مورد کدام دفاتر بانکی که باید با آنها تماس بگیرید ، داده می شود. پس از دریافت این اطلاعات ، به وب سایت بانک مرکزی بروید و فرم درخواست را برای داده های رایگان پر کنید. یادآوری این نکته حائز اهمیت است که هنگام نوشتن یک برنامه ، از شما خواسته می شود یک کد ویژه تهیه کنید که از هر دفتر محلی BKI می توان به دست آورد. لطفاً توجه داشته باشید که داده ها فقط یک بار در سال به صورت رایگان ارائه می شوند ؛ اگر تصمیم دارید بیشتر آن را بررسی کنید ، مجبور به پرداخت آن هستید. برای پول ، می توانید اطلاعاتی را از BKI یا بانک هایی که چنین خدماتی را ارائه می دهند ، بدست آورید. هزینه اطلاعات پرداخت شده بسته به منطقه ، به طور متوسط ​​به دو هزار روبل می رسد.

مقاله با موضوع:بانکهایی که سابقه اعتبار وام گیرنده را بررسی نمی کنند

توصیه:اگر فهمیدید که در داده های شما خطایی وجود دارد ، به عنوان مثال ، وام به شما اختصاص داده شده است که از آن خارج نشده اید ، یا در عقب افتادگی است ، پس نباید با BKI تماس بگیرید ، زیرا مسئول داده های نادرست نیست . در این حالت ، با بانکی که مشکل بوجود آمده باشد تماس بگیرید و با داده های دریافت شده گواهی ها و "چک ها" بگیرید ، و این نشان می دهد که حق دارید. با BKI تماس بگیرید ، آنها موظفند در داده ها تغییراتی ایجاد کنند و خطا را اصلاح کنند. به یاد داشته باشید ، همه بانک ها با وجدان داده های BKI خود را پر کرده و ارسال می کنند ، زیرا احمقانه است که 15 سال به دلیل سوء تفاهم آزار دهنده صبر کنید.

نتیجه

دو روش اصلی برای به روزرسانی داده های خود در BKI وجود دارد: 15 سال صبر کنید یا وام هایی را که قطعاً می توانید بدون تأخیر بپردازید ، بردارید. اگر مطمئن هستید که رابطه شما با بانک بی ابر بوده و نیازی به نگرانی نیست ، پس از آن توصیه می شود حداقل یک بار در سال از اطلاعات کامل و قابل اعتماد در مورد کلیه پرداخت ها و معاملات خود تقاضا کنید. از آنجا که اغلب اتفاق می افتد که به دلیل تقصیر بانک ها ، اشتباهات آزار دهنده رخ می دهد ، که افسوس ، تصحیح آن چندان آسان نیست. در همین حال ، اعتماد به شما به عنوان یک پرداخت کننده مسئول از بین می رود و ممکن است دیگر وام جدیدی به شما داده نشود.

CI مجموعه ای از داده ها در مورد تعهدات شخص یا شرکت خاص (موضوع CI) است. با گذشت زمان ، وضعیت مربوط به تحقق تعهدات (به عنوان مثال ، وام بازپرداخت می شود) ، و داده های شخصی موضوع CI نیز ممکن است تغییر کند. چه موقع و چگونه تاریخچه اعتبار به روز می شود ، دلیل ایجاد چنین تغییراتی و آنچه در معرض بروزرسانی قرار دارد در مقاله نوشته شده است.

آنچه در تاریخچه اعتباری به روز می شود

تاریخچه اعتباری در موارد مقرر در قانون فدرال فدراسیون روسیه مورخ 30 دسامبر 2004 N 218-FZ "در مورد تاریخچه های اعتباری" به روز می شود. طبق این قانون ، اطلاعات موجود در هر قسمت از CI منوط به به روزرسانی است (اطلاعات بیشتر در مورد ساختار تاریخ اعتبار در اینجا نوشته شده است) ، به ویژه:

نام و نام خانوادگی؛ اطلاعات پاسپورت؛ اطلاعات مربوط به وام گرفته شده و روش بازپرداخت آنها و غیره. چرا تاریخ اعتبار به روز می شود؟

چندین دلیل اصلی برای به روزرسانی تاریخ اعتبار شما وجود دارد:

به روزرسانی اطلاعات شخصی هنگام تغییر گذرنامه ، نام خانوادگی یا سایر داده ها. تغییرات در وضعیت وام (عمدتاً زمانی که یک موضوع سابقه اعتباری برای دریافت وام به یک موسسه مالی مراجعه کرده است، وام قبلاً گرفته شده را به طور کامل بازپرداخت کرده است، یا با توافق با بانک، شرایط پرداخت وجوه وام را تغییر داده است). تصحیح سابقه اعتبار خود در صورت بروز خطا. لغو CIS پس از انقضاء دوره ذخیره سازی یا به دلایل دیگر.

برای اطمینان از اینکه تمام اطلاعات موجود در CI به درستی منعکس شده است، ارزش نظارت بر این امر را دارد. به طور خاص ، شما می توانید به صورت دوره ای یک رتبه اعتباری سفارش دهید. این شامل تمام اطلاعات لازم در مورد سابقه اعتباری است، اما سابقه اعتباری شما را خراب نمی کند و تعدادی مزایای دیگر دارد.

تاریخچه اعتباری چه زمانی و چگونه به روز می شود؟

اغلب، به روز رسانی سابقه اعتباری یک شخص یا شرکت خاص با کمک سازمان های اعتباری مختلف انجام می شود. آنها (به عنوان منابع تشکیل CI) موظفند ظرف 5 روز کاری از چنین لحظه ای اطلاعاتی را برای به روز رسانی بعدی CI به دفتر تاریخ اعتبار ارائه دهند:

رویدادی رخ داده است که باید در تاریخچه اعتباری منعکس شود(بازپرداخت وام، اخذ وام و غیره)؛ مؤسسه اعتباری در مورد رویدادی که باید در تاریخچه اعتباری منعکس شود مطلع شد(ارائه مدارک تغییر نام خانوادگی، پاسپورت و ... توسط مشتری).

علاوه بر این، موضوع سابقه اعتباری می‌تواند در صورت بروز اختلاف در تاریخچه اعتباری یا نیاز به به‌روزرسانی داده‌های شخصی، درخواستی برای به‌روزرسانی CI به BKI ارسال کند (فرم‌های مربوط به چنین برنامه‌هایی به ویژه در وب‌سایت Equifax موجود است. ).

بنابراین ، CI پس از وقوع وقایع که در CI منعکس می شود ، یا پس از دریافت توسط موسسات اعتباری و BKI از اطلاعات مربوطه در مورد این رویدادها به روز می شود.

ماریا کووالچوک

کارشناس بانکی
اعتبار خانگی و BNP Paribas

• دسته بندی: